商業(yè)銀行合規(guī)管理與案件實戰(zhàn)提升

課程背景：

無規(guī)矩不成方圓，而很多大的風(fēng)險事件往往是由于操作上的一些小違規(guī)和小問題而引發(fā)的，因此每一位銀行人員都應(yīng)當(dāng)對風(fēng)險有個正確的和清醒的認(rèn)知：有些事可以為，有些事不可為，堅決制止以信任代替制度，以人情代替規(guī)章；用大量他行血淋淋的真實案件，讓學(xué)員深刻的知道：為什么要這么做，應(yīng)該如何做；提高合規(guī)意識，不能因為一些小違規(guī)和小問題給風(fēng)險觸發(fā)留下可乘之機(jī)，實現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的“零差錯、零缺陷”這一個共同的目標(biāo)，為此應(yīng)警鐘長鳴，防范于未然，時刻保持一顆對風(fēng)險的敬畏之心。

加之近些年來，金融界大案要案頻發(fā)，從17年4月份暴出某銀行30億飛單窩案，再到16年的多起票據(jù)大案，損失超100億，再到冥幣換真幣、關(guān)燈換錢箱、存款丟失、假理財真飛單、挪用或侵吞資產(chǎn)等等事件不段的被暴出，對于銀行來說損失的不僅僅是自身和客戶的資產(chǎn)，還有自己的賴以生存信譽，更有甚者許多同行因他人的犯罪行而背負(fù)上了瀆職的刑事罪名，釀成了不知多少人間悲劇。

為了維護(hù)銀行和保護(hù)自身的合法利益，反“職務(wù)犯罪”合規(guī)操作是每位銀行人共同努力的方向；本課程基于大量事實，帶領(lǐng)廣大學(xué)員走進(jìn)一個又一個所謂的“夢想”，去感受一下夢破滅后的悲慘，并總結(jié)及吸取經(jīng)驗，為我們行內(nèi)進(jìn)行預(yù)防職務(wù)犯罪提供可操作性方案。

課程收益：

● 全面提高學(xué)員對合規(guī)經(jīng)營重要性的認(rèn)識；

● 樹立學(xué)員合規(guī)操作意識，防范銀行案件的發(fā)生，提升學(xué)員的反犯罪的決心；

● 通過大量他行血淋淋的真實案例分析，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，避免類似風(fēng)險再次發(fā)生。

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：銀行從業(yè)人員

課程方式：理論結(jié)合實踐，配合案例研討式教學(xué)，強(qiáng)調(diào)互動

課程大綱

第一講：政策梳理及解讀

一、2020年人民銀行、銀監(jiān)會強(qiáng)監(jiān)管罰單分析

1. 罰單數(shù)量與區(qū)域分析

2. 罰單金額與機(jī)構(gòu)分析

3. 禁止從業(yè)、取消任職資格等人個行政處罰要點及成因分析

第二講：商業(yè)銀行合規(guī)管理概述

1. 由一銀行為了業(yè)績，內(nèi)部嚴(yán)重違規(guī)最終帶來了不可挽回的損失案，來反觀合規(guī)的重要性及違規(guī)的危害性。

2. 合規(guī)的概念簡述

3. 風(fēng)險與違規(guī)之間的關(guān)系

4. 近期相關(guān)監(jiān)管文件說明

5. 合規(guī)意識是銀行風(fēng)險控制的基石所在

小結(jié)：合規(guī)經(jīng)營是“銀行人”安身立命之本，合規(guī)經(jīng)營的意義在于維護(hù)銀行與我們個人的切身合法利益不受到侵害。

第三講：銀行各業(yè)務(wù)風(fēng)險管理案例深析

一、銀行理財業(yè)務(wù)案例中的合規(guī)分析

1. 違規(guī)虛假宣傳，銀行敗訴嘗苦果

2. 信息披露不充分造成糾紛，是銀行操作不規(guī)范

3. 銀行不斷上演“干私活”“龐氏騙局”“飛單”等亂象是合規(guī)管理失敗的結(jié)果

二、信貸業(yè)務(wù)案例中的合規(guī)分析

1. 外部欺詐銀行未能識別造成損失，是合規(guī)意識的淪喪

2. 銀行內(nèi)部人員為了眼前的業(yè)績違規(guī)操作，終害人害己

3. 內(nèi)外勾結(jié)騙貸款，難逃制裁終受刑

4. 貸前、貸中、貸后合規(guī)管理不能丟

三、票據(jù)業(yè)務(wù)類案例中的合規(guī)分析

1. 內(nèi)部員工偷盜并偽造票據(jù)，挪用銀行資金

2. 違規(guī)貼現(xiàn)銀行受損

3. 降低審查力度圖省事，違規(guī)操作終釀成大禍

四、運營業(yè)務(wù)案例中的合規(guī)分析

1. 利用內(nèi)部賬戶漏洞，盜取銀行資金用于賭博

2. 未嚴(yán)格執(zhí)行開戶制度，對熟人降低審查要求

3. 儲戶存款被騙，銀行合規(guī)底氣足

4. 違規(guī)代客行為助長銀行風(fēng)險隱患

第四講：商業(yè)銀行典型案件分析

一、銀行工作人員可能觸及的14條刑法說明

二、銀行職務(wù)犯罪是嚴(yán)重的刑事案例，黨和國家從不姑息

三、監(jiān)獄是你想像不到的地獄

四、銀行工作人員有可能會觸及的罪名及案例分析

1. 某銀行員工非法出售客戶信息案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）侵犯公民個人信息罪名解讀

2. 一筆看似不錯的信貸業(yè)務(wù)最終產(chǎn)生不良案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）違法發(fā)放貸款罪及違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪名解讀

3. 某銀行支行長為朋友違規(guī)提供結(jié)算賬戶案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）洗錢罪名解讀

4. 某銀行工作人員違紀(jì)為朋友通風(fēng)報信案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）包庇罪名解讀

5. 某銀行工作人員違規(guī)為企業(yè)辦理承兌開票案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪名解讀

6. 僑興債，分行非法為私募擔(dān)保案等

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）非法出具金融票證罪名解讀

7. 某銀行支行長挪用柜員尾箱現(xiàn)金案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）挪用公款罪名解讀

8. 某銀行員工非法吸收客戶存款發(fā)放貸款案等

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）非法拆借、發(fā)放貸款罪名解讀

9. 某銀行3000萬理財產(chǎn)品飛單案等

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）集資詐騙罪名解讀

10. 某客戶經(jīng)理卷入民間借貸團(tuán)伙案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）非國家工作人員受賄罪名解讀

第五講：“三道防線”建設(shè)（思想防線、制度防線、監(jiān)督防線）

提出了內(nèi)控體系建設(shè)、“三道防線”建設(shè)（思想防線、制度防線、監(jiān)督防線）、柜面業(yè)務(wù)流程控制、開戶管理、對賬管理、賬戶監(jiān)控、印章憑證管理、代銷業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險提示、客戶信息安全管理、錄音錄像監(jiān)控、營業(yè)場所管理、員工行為管理、風(fēng)險事件聯(lián)動查處和雙線整改、內(nèi)部舉報核查、宣傳引導(dǎo)、聲譽風(fēng)險管理等要求。

一、培養(yǎng)員工責(zé)任感、企業(yè)歸屬感和工作自豪感，從源頭上杜絕風(fēng)險的發(fā)生

1. 優(yōu)秀客戶經(jīng)理的基本標(biāo)準(zhǔn)

2. 優(yōu)秀客戶經(jīng)理的基本要求

3. 成為優(yōu)秀客戶經(jīng)理的“四應(yīng)該、四做到”

二、建立以人為本的風(fēng)險管控文化

1. 建立違紀(jì)違規(guī)舉報制度

2. 推行管理問責(zé)制

三、完善重要崗位人員監(jiān)督與制約機(jī)制

1. 崗位輪換

2. 強(qiáng)制休假

3. 離任審計

三、銀監(jiān)會規(guī)范從業(yè)人員行為管理——《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引（征求意見稿）》全文解讀

四、《銀監(jiān)會十個嚴(yán)禁》解讀與深析

結(jié)束語：致所有員工

算好人生七筆帳，走好人生每一步。——我很重要！

感恩、敬業(yè)、責(zé)任、危機(jī)！

注：案例將針對課程進(jìn)度控制和授課學(xué)員有針對性地進(jìn)行調(diào)整。