商業(yè)銀行負(fù)債質(zhì)量管理的個性化調(diào)整

課程簡介：

中國銀保監(jiān)會22日就商業(yè)銀行負(fù)債質(zhì)量管理辦法公開征求意見，從負(fù)債來源穩(wěn)定性、負(fù)債結(jié)構(gòu)多樣性、負(fù)債與資產(chǎn)匹配合理性、負(fù)債獲取的主動性、負(fù)債成本適當(dāng)性、負(fù)債項(xiàng)目真實(shí)性等六方面明確了負(fù)債質(zhì)量管理的核心要素。

近年來，隨著利率市場化的推進(jìn)和資本市場、互聯(lián)網(wǎng)金融、影子銀行等金融業(yè)態(tài)的發(fā)展，商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)復(fù)雜程度上升、管理難度加大，客觀上需要總結(jié)歸納和提煉負(fù)債業(yè)務(wù)的管理評價標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建全面、系統(tǒng)的負(fù)債業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險控制體系。本課程將對商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)由淺入深地進(jìn)行講解，對商業(yè)銀行負(fù)債質(zhì)量管理的認(rèn)識，由廣泛逐漸深入聚焦到各個商業(yè)銀行的自身需求，

課程對象：銀行員工、銀行中高層領(lǐng)導(dǎo)、金融機(jī)構(gòu)員工及中高層領(lǐng)導(dǎo)。

課程收益：加深對商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的認(rèn)識，掌握本地區(qū)商業(yè)銀行可開發(fā)得負(fù)債業(yè)務(wù)范圍及類型，掌握商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的布局設(shè)計思路，有針對性地管理負(fù)債業(yè)務(wù)的方法。

課程特色：邏輯清晰，并配合給予步驟方法、實(shí)用性強(qiáng)，講解過程淺顯易懂、風(fēng)趣幽默。

課程時間：1-2個小時

課程大綱：

一、新經(jīng)濟(jì)之下的商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)

1、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)具體都有哪些？

1.1 資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)的關(guān)系

1.2 業(yè)務(wù)種類簡述、我國負(fù)債業(yè)務(wù)構(gòu)成與變化

1.2長期以來經(jīng)濟(jì)變化對負(fù)債業(yè)務(wù)的影響

2、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的重要性

2.1負(fù)債業(yè)務(wù)的資金來源

2.2負(fù)債業(yè)務(wù)的構(gòu)成結(jié)構(gòu)

二、現(xiàn)階段為何要加強(qiáng)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)質(zhì)量管理？

1、在商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)中，哪些方面需要加強(qiáng)管理意識，為什么？

1.1 商業(yè)銀行負(fù)債經(jīng)營的原則和管理

1.2 存款業(yè)務(wù)、長短期借款業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理

1.3 負(fù)債業(yè)務(wù)成本的管理

1.4 負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險的管理（流動性、利率、匯率、案件等）

2、現(xiàn)階段，為什么需要加強(qiáng)負(fù)債業(yè)務(wù)質(zhì)量的管理？

2.1 以往負(fù)債業(yè)務(wù)質(zhì)量的虛虛實(shí)實(shí)有哪些？

2.2 什么是商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)又是如何管理質(zhì)量的？

2.3 負(fù)債業(yè)務(wù)質(zhì)量的標(biāo)準(zhǔn)從何談起？

三、如何有效提高負(fù)債結(jié)構(gòu)的多樣性？

1、收集客戶信息，先積累素材，再制定多樣性細(xì)則

1.1了解客戶自己的目標(biāo)和期望

1.2 收集真實(shí)反映客戶持續(xù)經(jīng)濟(jì)能力的基本信息

1.3 簡單五步，完成周邊客戶穩(wěn)定持續(xù)性的畫像對標(biāo)

2、收集自身、省內(nèi)行業(yè)信息，制定長期的行業(yè)服務(wù)

2.1 地區(qū)特征的熟知

2.2 區(qū)域內(nèi)行業(yè)劃分

2.3 行業(yè)內(nèi)的企業(yè)劃分和取舍

四、防范轄區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險及優(yōu)化對策

1、保持負(fù)債業(yè)務(wù)的持續(xù)與穩(wěn)定

1.1 地區(qū)、行業(yè)、企業(yè)、人文對風(fēng)險的影響

1.2 如何選擇客戶？建立長期穩(wěn)定的業(yè)務(wù)關(guān)系

2、保持負(fù)債業(yè)務(wù)的真實(shí)可靠性

2.1 改變以往對業(yè)績指標(biāo)的節(jié)點(diǎn)式要求

2.2 打開眼界，完善盡職調(diào)查的全面性

2.3 對市場經(jīng)濟(jì)動態(tài)的把握，對轄區(qū)發(fā)展的關(guān)注（大局觀）

3、優(yōu)化商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)的對策和建議

3.1 提高服務(wù)水平，獲取負(fù)債來源及信息

3.2 變幻負(fù)債產(chǎn)品搭配，挖掘客戶需求

3.3 成本的控制，產(chǎn)品長短期的設(shè)計，利率高低的配置