洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理之客戶盡職調(diào)查合規(guī)指引

課程背景：

目前，我國反洗錢正處于由“規(guī)則為本”向“風(fēng)險(xiǎn)為本”的轉(zhuǎn)型階段，并且要求金融機(jī)構(gòu)逐步實(shí)現(xiàn)“從滿足合規(guī)性要求到追求有效性目標(biāo)”的轉(zhuǎn)變。2021年《反洗錢法》修訂與相關(guān)政策密集發(fā)布，再次增強(qiáng)了反洗錢行政處罰懲戒性。反洗錢“雙線監(jiān)管”的時(shí)代也已正式到來，將加強(qiáng)部門間監(jiān)管協(xié)調(diào)，并開展聯(lián)合執(zhí)法。近兩年，反洗錢“強(qiáng)監(jiān)管”持續(xù)加碼，機(jī)構(gòu)處罰與個(gè)人處罰金額屢創(chuàng)新高。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2021年全年公布的反洗錢罰單總筆數(shù)與2020年和2019年相比，分別上升近30%和超過60%。

課程對(duì)象：客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理等營銷條線崗位

授課方式：講授、研討互動(dòng)、視頻啟發(fā)、案例教學(xué)、現(xiàn)場演練

課程大綱：

一、反洗錢監(jiān)管形勢

1. 反洗錢監(jiān)管動(dòng)態(tài)

1) 反洗錢重點(diǎn)罰單解讀

2) 反洗錢重點(diǎn)法規(guī)解讀

3) 國內(nèi)反洗錢監(jiān)管趨勢分析客戶盡職調(diào)查的工作目標(biāo)

2. 電信網(wǎng)絡(luò)詐騙監(jiān)管重點(diǎn)

1) 電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金清洗流程

2) 案例：銀行卡買賣

3) 電信網(wǎng)絡(luò)詐騙嚴(yán)打趨勢

? 【案例】X地監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪追責(zé)

3. 以案倒查的監(jiān)管試點(diǎn)

1) “以案倒查”四步法

4. 客戶經(jīng)理盡職調(diào)查工作履職責(zé)任

1) 義務(wù)機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查工作履職對(duì)象

? 【案例】X地銀行客戶經(jīng)理違規(guī)開立對(duì)公賬戶

2) “幫信罪”解讀

3) 客戶經(jīng)理盡職調(diào)查操作重點(diǎn)

4) 客戶經(jīng)理盡調(diào)工作履職責(zé)任

二、新監(jiān)管形勢下的客戶盡職調(diào)查

1. 通過客戶盡職調(diào)查來了解你的客戶

? 【案例】XX銀行工作人員協(xié)助轉(zhuǎn)移資金案例

1) 客戶盡職調(diào)查的原則

2) 客戶盡職調(diào)查方法

3) 客戶盡職調(diào)查政策指引

4) 相關(guān)概念區(qū)分

2. 為什么要進(jìn)行客戶盡職調(diào)查

1) 監(jiān)管要求

2) 判斷可疑交易與否的重要金融情報(bào)

? 【案例】客戶賬戶觸發(fā)警報(bào)該如何處理？

3. 客戶盡職調(diào)查概要

1) 客戶盡職調(diào)查（CDD）

2) 強(qiáng)化客戶盡職調(diào)查（EDD）

3) 高風(fēng)險(xiǎn)客戶情形

4) 不能直接評(píng)定為低風(fēng)險(xiǎn)的情形

三、客戶盡職調(diào)查實(shí)操要點(diǎn)

1. 客戶盡職調(diào)查之三審（初次盡調(diào)）

(1) 一審開戶文件

1) 盡職調(diào)查客戶資料審查

2) 強(qiáng)化盡職調(diào)查客戶資料審查

(2) 二審開戶意愿

1) 自然人客戶開戶意愿審核

? 【案例】某行拒絕個(gè)人開戶案例

2) 個(gè)人賬戶盡職調(diào)查重點(diǎn)

① 非自然人客戶開戶意愿審核

? 【案例】某行拒絕對(duì)公開戶案例

? 對(duì)公賬戶盡職調(diào)查重點(diǎn)

(3) 三審客戶身份

? 如何理解“與身份不明的客戶進(jìn)行交易”

? 【案例】身份不明客戶情形之一（初次識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)）

? 【案例】身份不明客戶情形之二（持續(xù)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)）

2. 持續(xù)客戶盡職調(diào)查

1) 持續(xù)盡職調(diào)查的法規(guī)解讀

2) 持續(xù)盡職調(diào)查操作要點(diǎn)

3. 重新客戶盡職調(diào)查

1) 重新盡職調(diào)查的法規(guī)解讀

2) 重新盡職調(diào)查操作要點(diǎn)

? 【案例】XX農(nóng)商行案例

四、疑點(diǎn)、難點(diǎn)專題解析

1. 非自然人客戶受益所有人身份識(shí)別要點(diǎn)和技巧

1) 受益所有人識(shí)別重點(diǎn)解析（重點(diǎn)法規(guī)解讀）

2) 非自然人客戶受益所有人身份識(shí)別流程

? 公司性質(zhì)受益所有人識(shí)別流程

? 其他組織機(jī)構(gòu)類型受益所有人識(shí)別流程

3) 無需識(shí)別受益所有人的白名單

4) 受益所有人識(shí)別難點(diǎn)分析

2. 空殼公司對(duì)公開戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及防控

1) 空殼公司基本特征

2) 空殼公司潛在風(fēng)險(xiǎn)——非法經(jīng)營地下錢莊案例

3) 空殼公司銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與應(yīng)對(duì)措施建議

3. 銀行結(jié)算賬戶 “公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控

1) 公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)概述

2) 正常公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)情形

3) 異常公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)情形

4) 公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)

5) 銀行“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)防范要點(diǎn)

6) 公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)的監(jiān)管趨勢

[本大綱版權(quán)歸老師所有，僅供合作伙伴與本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作使用，未經(jīng)書面授權(quán)及同意，任何機(jī)構(gòu)及個(gè)人不得向第三方透露]