新形勢(shì)下銀行結(jié)算賬戶全流程管理

課程背景：

近年來，跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪嚴(yán)重影響人民群眾合法權(quán)益、破壞社會(huì)和諧穩(wěn)定，已成為社會(huì)一大公害。2020年以來，人民銀行、公安部、銀保監(jiān)會(huì)等單位聯(lián)合下發(fā)多項(xiàng)文件，要求商業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理，防范跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪活動(dòng)，切實(shí)保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益。

與此同時(shí)，國(guó)務(wù)院一直高度重視改善營(yíng)商環(huán)境、提升各項(xiàng)金融服務(wù)，為了響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，對(duì)人民銀行要求的進(jìn)一步提高銀行賬戶的服務(wù)與管理進(jìn)行貫徹執(zhí)行，增強(qiáng)運(yùn)營(yíng)人員的風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，掌握風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合規(guī)處理辦法，同時(shí)也結(jié)合《民法典》新規(guī)，適時(shí)開展本課程培訓(xùn)。

課程收益：

通過本課程的學(xué)習(xí)使學(xué)員能夠：

1. 強(qiáng)化柜面員工個(gè)人/對(duì)公業(yè)務(wù)受理能力。

2. 結(jié)合監(jiān)管要求明確工作要點(diǎn)和方法。

3. 以案說法分析業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患及防控措施。

課程對(duì)象：綜合柜員、會(huì)計(jì)主管、內(nèi)控經(jīng)理等。

授課方式：講授、研討互動(dòng)、視頻啟發(fā)、案例教學(xué)、現(xiàn)場(chǎng)演練

課程大綱：

? 前言

1. 賬戶合規(guī)管理的概念（案例導(dǎo)入）

2. 賬戶合規(guī)管理體系及框架梳理

3. 銀行結(jié)算賬戶重點(diǎn)監(jiān)管法規(guī)梳理

1) 個(gè)人賬戶重點(diǎn)法規(guī)

2) 對(duì)公賬戶重點(diǎn)法規(guī)

一、監(jiān)管形勢(shì)分析

1. 反洗錢監(jiān)管動(dòng)態(tài)

1) 反洗錢重點(diǎn)罰單解讀

2) 反洗錢重點(diǎn)法規(guī)解讀

3) 國(guó)內(nèi)反洗錢監(jiān)管趨勢(shì)分析

2. 電信網(wǎng)絡(luò)詐騙監(jiān)管重點(diǎn)

1) 電信網(wǎng)絡(luò)詐騙監(jiān)管趨勢(shì)

2) “斷卡行動(dòng)”解讀

3) 金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管問責(zé)趨勢(shì)

二、銀行結(jié)算賬戶管理之賬戶開立

1. 加強(qiáng)客戶盡職調(diào)查（從客戶身份識(shí)別到客戶盡職調(diào)查）

1) 一審開戶文件

① 開戶文件審核及上門開戶合規(guī)要點(diǎn)

② 有效證件真?zhèn)闻袛嗫焖僮R(shí)別法

③ 柜面常見疑難業(yè)務(wù)解析（瑕疵證件、聯(lián)網(wǎng)核查異常、失效證件等）

? 偽造證件審核

? 瑕疵證件審核

? 過期證件審核

? 聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)問題解析

2) 二審身份

① 自然人客戶冒名開戶行為的識(shí)別及處置方法

② 非自然人客戶冒名開戶行為的識(shí)別及處置方法

③ 如何理解“與身份不明的客戶進(jìn)行交易”

? 【案例】身份不明客戶情形之一（自然人客戶）

? 【案例】身份不明客戶情形之二（非自然人客戶）

3) 三審意愿

① 柜面異常開戶情形識(shí)別——拒絕異地開戶情形（案例）

② 自然人可疑開戶行為的特征及防范

③ 柜面異常開戶情形識(shí)別——拒絕對(duì)公開戶情形（案例）

④ 非自然人可疑開戶行為的特征及重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)類型識(shí)別

⑤ 盡職調(diào)查過程中自然人賬戶異常信號(hào)識(shí)別與分析

⑥ 盡職調(diào)查過程中非自然人賬戶異常信號(hào)識(shí)別與分析

三、銀行結(jié)算賬戶的使用（多模塊可選）

1. 客戶身份資料及交易記錄保存

1) 侵犯公民個(gè)人信息風(fēng)險(xiǎn)防控

2) 客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整

3) 可疑交易人工監(jiān)測(cè)要點(diǎn)

2. 轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控

1) 電信詐騙識(shí)別與攔截

2) 公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防控

3) 可疑交易風(fēng)險(xiǎn)

四、銀行結(jié)算賬戶的變更

1. 客戶開戶資料變更

1) 重新客戶身份識(shí)別的操作要點(diǎn)

? 【案例】XX農(nóng)商行案例

2) 國(guó)內(nèi)外相關(guān)文書的認(rèn)定及審核

3) 手機(jī)號(hào)碼變更風(fēng)險(xiǎn)防控

2. 單位經(jīng)營(yíng)狀態(tài)變更的處置方法

1) 被列入嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單的單位賬戶處置

2) 涉及可疑交易的單位銀行結(jié)算賬戶處置軍人證件照片規(guī)范

五、銀行結(jié)算賬戶的銷戶

1. 涉及繼承關(guān)系的個(gè)人賬戶銷戶

1) 繼承認(rèn)定的落地舉措

2) 相關(guān)文書審核企業(yè)名稱的構(gòu)成

2. 單位賬戶銷戶業(yè)務(wù)合規(guī)要點(diǎn)

1) 基本存款賬戶銷戶合規(guī)要點(diǎn)

2) 其他賬戶銷戶合規(guī)要點(diǎn)

3. 單位久懸賬戶處置的合規(guī)要點(diǎn)

1) 留有痕跡的提前通知方法

2) 久懸賬戶資金的審慎處置

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