“斷卡行動” 典型案例&欺詐資金流分析

課程背景：

根據(jù)習(xí)近平總書記對打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪工作作出重要指示，同時結(jié)合2021年以來人民銀行、公安部、銀保監(jiān)會等單位聯(lián)合下發(fā)多項文件（包括《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（人行令〔2022〕第1號），本課程從執(zhí)行者和實操者的角度，通過豐富的實操案例解析運營實際工作中的洗錢風(fēng)險和反洗錢合規(guī)管理風(fēng)險，并將當(dāng)下國際洗錢風(fēng)險管理的發(fā)展趨勢，結(jié)合我國監(jiān)管的實際需求融入培訓(xùn)課程，以期為學(xué)員熟悉反洗錢、反電信詐騙工作提供有價值的參考。

課程收益：

1. 認識電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪對銀行的影響，提高防范意愿與風(fēng)險意識。

2. 了解當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的主要形式，相關(guān)黑灰產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)，全社會各領(lǐng)域防范現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢。

3. 掌握事前把關(guān)、事中防御和事后工作三個環(huán)節(jié)，促進銀行網(wǎng)點有效防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪。

課程對象：綜合柜員、會計主管、內(nèi)控經(jīng)理等。

授課方式：講授、研討互動、視頻啟發(fā)、案例教學(xué)、現(xiàn)場演練

課程大綱：

一、 監(jiān)管形勢分析

1. 電信網(wǎng)絡(luò)詐騙監(jiān)管趨勢

1) “斷卡行動”解讀

① 斷卡背景-什么是兩卡

② 斷卡行動-“兩卡”違法犯罪團伙

2) 金融機構(gòu)監(jiān)管問責(zé)趨勢

2. 電詐案件形勢

1) 當(dāng)前新型犯罪形式

2) 幾類高發(fā)案件

3) 犯罪呈產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，企業(yè)化運作

3. 電信詐騙洗錢手法類型

1) 手法更新迭代較快，洗錢愈發(fā)專業(yè)化

2) 電信網(wǎng)絡(luò)新型犯罪集團的專業(yè)洗錢團伙

① 臺灣水房

② 柬埔寨菲律賓水房

③ 緬北水房

④ 四方支付、跑分平臺、碼商、碼農(nóng)

⑤ 虛擬幣承兌商

⑥ 取款團伙、車手與背包客

3) 洗錢媒介

① 銀行卡、三方商戶

② 跑分平臺

③ 對公賬戶、企業(yè)支付寶

④ btc， usdt等數(shù)字貨幣

⑤ 聚合支付、云閃付泛濫

⑥ 地下錢莊、澳門賭場

二、 商業(yè)銀行電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的防范

1. 事前防范

1) 客戶盡職調(diào)查的基本要求

① 有效證件及輔助證件的審核認定

② 瑕疵證件及聯(lián)網(wǎng)核查異常情況的處置

③ 失效身份證應(yīng)對建議及依據(jù)

④ 單位開戶的盡職調(diào)查要點及上門開戶風(fēng)險點

⑤ 非自然人客戶受益所有人識別

⑥ 客戶風(fēng)險等級評定

2) 杜絕可疑開戶行為

① 涉及銀行賬戶買賣的可疑開戶特征

② 個人客戶開戶理由審核要點

③ 通過紙面資料分析空殼公司可疑特征

④ 通過法定代表人確認開戶用途合理性

⑤ 通過現(xiàn)場盡職調(diào)查識別可疑開戶

⑥ 拒絕可疑開戶的法律、法規(guī)依據(jù)和溝通話術(shù)

3) 打擊冒名開戶行為

① 冒名、假名開戶的作案手法

② 如何識別冒名開戶

③ 冒名、假名開戶的應(yīng)對措施

④ 冒名開戶的法律責(zé)任認定

2. 事中攔截

1) 公民個人信息保護

① 刑法和民法典對公民個人信息的保護

② 基于金融消費者權(quán)益保護的行業(yè)要求

2) 轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)風(fēng)險識別

① 個人轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)詐騙風(fēng)險識別與防范

② 單位轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)詐騙風(fēng)險識別與防范

③ 各轉(zhuǎn)賬渠道的風(fēng)險提示義務(wù)

3. 事后防御

1) 客戶情緒安撫

2) 加強警銀合作

① 對公安機關(guān)案件偵辦的支持

② 健全緊急止付和快速凍結(jié)機制

③ 公安機關(guān)的“返還被害人”權(quán)限

三、 涉賭、涉詐資金賬戶特征情況分析

1. 涉詐涉賭賬戶風(fēng)險特征

1) 個人賬戶

① 身份特征

② 賬戶行為特征

③ 交易行為特征

④ 取款行為特征

2) 對公賬戶

① 身份特征

② 賬戶行為特征

③ 交易行為特征

④ 洗錢行為特征

4. 涉賭、涉詐可疑交易分析

1) 可疑交易分析方法

2) 風(fēng)險賬戶重點案例

① 【案例一】企業(yè)財務(wù)詐騙案例

② 【案例二】投資理財詐騙案例

③ 【案例三】冒充公檢法系列詐騙案例

④ 【案例四】冒充公務(wù)人員詐騙案例

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