銀行業(yè)電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪案件防控與實務解析

一、電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪案件風險整體特征概述

（一）刑事案件與懲治情況

1.案件的時間特征（2016年后）

2.案件的空間特征（地域性明顯）

3.案件的刑罰特征（三罪：詐騙罪、妨害信用卡管理罪、侵害公民個人信息罪）

（二）民事糾紛與成因情況

1.民事訴訟的時間特征（2016年后）

2.民事糾紛的空間特征（經(jīng)濟發(fā)達區(qū)域與欠發(fā)展區(qū)域強相關(guān)）

3.案件的刑罰特征（三罪：詐騙罪、妨害信用卡管理罪、侵害公民個人信息罪）

4.銀行成為民事被告的五種原因

二、銀行賬戶開立管理與防控電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪案件

（一）銀行因賬戶開立管理不嚴導致民事訴訟敗訴

1.因冒名開立引發(fā)的民事訴訟

2.因出借/售/租行為引發(fā)的民事訴訟

（二）銀行賬戶開立管理的主要民事法律風險

1.侵權(quán)責任法：姓名權(quán)、聲譽權(quán)

2.合同法：損害賠償請求權(quán)

（三）銀行如何在賬戶開立環(huán)節(jié)堵截電信網(wǎng)絡(luò)案件

1.防個人冒名開戶

（1）機控法

（2）人控法：詢問法+作證法

（3）個人可疑開戶特征篩查表（人行版）

2.防企業(yè)冒名開戶

（1）法人開戶意愿真實性（單/雙異地情形）

（2）法人開戶資料真實性（公章/營業(yè)執(zhí)照關(guān)鍵要素）

（3）對公可疑開戶特征篩查表（人行版）

3.防出租/出借/出售

（1）合同責任約定化

（2）風險提示鎖定化

（3）事后措施全面化

三、銀行賬戶使用管理與防控電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪案件

（一）銀行對虛假信息型電信詐騙的防控

1.如何識別該類電信詐騙的犯罪特征和手段

2.如何監(jiān)測和控制該類電信詐騙案件的賬戶資金特征

（二）銀行對妨害銀行卡管理秩序類電信詐騙的防控

1.如何識別該類電信詐騙的犯罪特征和手段

2.如何監(jiān)測和控制該類電信詐騙案件的賬戶資金特征

（三）銀行對角色扮演型電信詐騙的防控

1.如何識別該類電信詐騙的犯罪特征和手段

2.如何監(jiān)測和控制該類電信詐騙案件的賬戶資金特征

3.對“公轉(zhuǎn)私”電信詐騙案件下的賬戶使用管理

（1）公轉(zhuǎn)私的監(jiān)管政策調(diào)整

（2）公轉(zhuǎn)私的審查義務范疇（形式審查vs實質(zhì)審查）

（3）公轉(zhuǎn)私的付款依據(jù)及反電信詐騙的要求

（四）銀行在賬戶使用環(huán)節(jié)堵截電信網(wǎng)絡(luò)案件的主要手段

1.兩線管理法

2.名單制法

四、銀行賬戶控制管理與防控電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪案件

（一）客戶在電信詐騙案件既遂的法定權(quán)利

1.撤銷權(quán)的識別與運用

2.退匯權(quán)的識別與運用

（二）銀行在電信詐騙案件既遂的附隨義務

1.通知義務的規(guī)定與落地

2.協(xié)助義務的規(guī)定與落地

3.保密義務的規(guī)定與落地

4.臨時止付、緊急止付的規(guī)定與落地

（三）銀行對可疑匯款的堵截

1.如何識別可疑匯款人（3維度）

2.如何識別可疑收款人（4維度）

3.銀行的風險提示義務及自我保護

4.電信網(wǎng)絡(luò)新型犯罪案件手段（IABCD+5G）

五、銀行銷戶管理與防控電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪案件

（一）涉案賬戶的銷戶管理監(jiān)管規(guī)定

1.客戶主動行為

2.銀行主動行為

（二）涉案賬戶的銷戶疑難處理

1.客戶溝通的主要障礙

2.有效對策的使用與落地

六、涉案賬戶協(xié)助有權(quán)機關(guān)查凍扣與防控電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪案件

（一）公安反電詐中心與銀行互動

1.緊急止付的配合

2.正式凍結(jié)的配合

3.資金返還的配合

（二）法院反電信詐騙與銀行互動

1.查詢保密義務與客戶權(quán)益保護注意事項

2.銀行如何配合公安凍結(jié)與法院扣劃涉案賬戶的銜接

l