客戶身份識(shí)別新規(guī)與實(shí)務(wù)

【課程對(duì)象】綜合柜員、廳堂服務(wù)人員、零售客戶經(jīng)理、會(huì)計(jì)主管等

【課程收益】

1、依據(jù)最新監(jiān)管精神落實(shí)客戶身份識(shí)別具體方法。

2、結(jié)合法律法規(guī)明確特殊業(yè)務(wù)落地舉措。

3、分析各項(xiàng)相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患及防范措施。

【課程時(shí)間】6小時(shí)

【課程大綱】

一、當(dāng)前社會(huì)背景及監(jiān)管形勢帶給銀行賬戶管理工作的壓力

  1、“斷卡行動(dòng)”的社會(huì)背景及其對(duì)銀行的影響（案例）

2、基于防詐騙目標(biāo)的金融監(jiān)管行動(dòng)及對(duì)銀行的要求

  3、反洗錢領(lǐng)域的金融監(jiān)管要求、處罰及趨勢分析（案例）

4、取消企業(yè)銀行賬戶許可后對(duì)企業(yè)賬戶管理的整體要求

二、銀行結(jié)算賬戶的開立之客戶身份識(shí)別三審

1、一審開戶文件和印鑒

（1）有效證件及輔助證件的審核認(rèn)定

（2）瑕疵證件受理標(biāo)準(zhǔn)（案例）

（3）聯(lián)網(wǎng)核查異常情況處置（案例）

（4）失效身份證應(yīng)對(duì)建議及依據(jù)（案例）

（5）單位開戶文件的認(rèn)定及審核

（6）上門開戶的風(fēng)險(xiǎn)防控

（7）單位信息查詢及核對(duì)要點(diǎn)

（8）非自然人客戶受益所有人識(shí)別（案例）

（9）開戶預(yù)留印鑒審核（案例）

（10）單位開戶資質(zhì)審核

（11）客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定（案例）

2、二審意愿

（1）涉及銀行賬戶買賣的可疑開戶特征（案例）

（2）個(gè)人客戶開戶理由審核要點(diǎn)

（3）通過紙面資料分析空殼公司可疑特征（案例）

（4）通過法人對(duì)談確認(rèn)開戶用途合理性（案例）

（5）通過現(xiàn)場盡職調(diào)查識(shí)別可疑開戶（案例）

（6）拒絕可疑開戶的法律、法規(guī)依據(jù)和溝通話術(shù)（案例演練）

3、三審身份

（1）冒名、假名開戶的作案手法（案例）

（2）如何識(shí)別冒名開戶（案例）

（3）冒名、假名開戶的應(yīng)對(duì)措施（案例）

（4）冒名開戶的法律責(zé)任認(rèn)定（案例）

三、特殊客戶群體業(yè)務(wù)辦理舉措

  1、特殊人群相關(guān)法律法規(guī)

  （1）監(jiān)管對(duì)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作的要求 受尊重權(quán)（案例）

  （2）民法典中民事行為能力的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

  （3）民法典中有關(guān)“代理”的規(guī)定

  2、16周歲以下未成年人

（1）法定監(jiān)護(hù)關(guān)系證明文件（案例）

（2）不應(yīng)由基層群眾性自治組織（村居委會(huì)）出具證明的事項(xiàng)

（3）機(jī)構(gòu)指定監(jiān)護(hù)的認(rèn)定（案例）

（4）監(jiān)護(hù)人變更的法律途徑（案例）

（5）遺囑指定監(jiān)護(hù)的認(rèn)定（案例）

3、身體不便的成年客戶群體

  （1）委托書的要素要求（案例）

（2）境內(nèi)委托公證文書審核（案例）

（3）境外委托公證的受理要求（案例）

  （4）面談面簽合規(guī)要點(diǎn)（案例）

（5）服刑人員業(yè)務(wù)受理建議（案例）

（6）刑拘階段業(yè)務(wù)受理建議（案例）

4、精神殘疾的成年客戶群體

（1）可受理的身體狀況證明（案例）

（2）受理殘疾人證的注意事項(xiàng)及真?zhèn)尾樵?/span>（案例）

（3）受理醫(yī)院診斷的注意事項(xiàng)（案例）

（4）機(jī)構(gòu)指定監(jiān)護(hù)的認(rèn)定（案例）

（5）意定監(jiān)護(hù)公證的認(rèn)定（案例）

  5、客戶突發(fā)昏迷就醫(yī)的情況應(yīng)對(duì)建議

  （1）作為醫(yī)療費(fèi)用的查詢舉措（案例）

  （2）作為醫(yī)療費(fèi)用的取款舉措（案例）

四、客戶身份持續(xù)識(shí)別

1、存量客戶身份信息動(dòng)態(tài)篩查（案例）

2、持續(xù)名單篩查

3、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整（案例）

五、客戶身份重新識(shí)別

 1、客戶身份資料變更

（1）受理變更業(yè)務(wù)的基本原則

（2）國內(nèi)外相關(guān)文書的認(rèn)定及審核（案例）

（3）手機(jī)號(hào)碼變更風(fēng)險(xiǎn)防控（案例）

（4）盡職核實(shí) 遠(yuǎn)離糾紛（案例）

2、印鑒變更落地舉措

  （1）公章、財(cái)務(wù)章常規(guī)變更業(yè)務(wù)流程

  （2）公章、財(cái)務(wù)章遺失變更落地舉措

（3）盡職核實(shí) 遠(yuǎn)離糾紛（案例）

3、單位經(jīng)營狀態(tài)變更的處置方法

（1）被列入嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單的單位賬戶處置

（2）涉及可疑交易的單位銀行結(jié)算賬戶處置（案例）

六、同業(yè)先進(jìn)操作分享

  1、外資銀行KYC操作要求（案例）

  2、網(wǎng)商銀行對(duì)第三方數(shù)據(jù)的有效利用（案例）

  3、以客戶為單位的客戶身份識(shí)別分享系統(tǒng)（案例）