銀行風(fēng)險(xiǎn)文化培訓(xùn)

第一部分  概況

一、基本思路

1、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化頂層設(shè)計(jì)的思路和套路

2、提升對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和量化的能力

3、提升高管及風(fēng)險(xiǎn)管理人員的自我保護(hù)

4、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理三道防線(xiàn)的前沿理論：大聯(lián)合監(jiān)督機(jī)制

5、課程的三個(gè)亮點(diǎn)：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、消費(fèi)者保護(hù)、銀行員工勝任力

二、課程特色

1、小故事以案說(shuō)法，不講大道理（全部使用真實(shí)案例）

2、多用視頻、圖片，不照本宣科

3、注重時(shí)效性，主要使用後郭樹(shù)清時(shí)代監(jiān)管規(guī)則及18大以后的案例

4、通過(guò)人性和心理學(xué)解讀，強(qiáng)調(diào)合規(guī)要保持理想，但不能理想主義

三、主要案例：

1、2015年，寶萬(wàn)之爭(zhēng)（項(xiàng)俊波案）

2、18大之后金融系統(tǒng)重大反腐案

3、浦發(fā)銀行成都分行案件

4、池子手撕中信銀行案例

5、其他案例：

（1）某銀行柜面非常規(guī)手段推銷(xiāo)保單案

（2）某支行未履行反洗錢(qián)義務(wù)案

（3）某支行設(shè)立小金庫(kù)案例

（4）某二級(jí)分行以購(gòu)買(mǎi)客戶(hù)名單名義職務(wù)侵占案件

第二部分 基本邏輯框架

一、 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理概論

1、正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)是一種不確定性

案例：人性對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的放大和聚集效應(yīng)

2、政策解讀：《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作管理辦法》、

3、政策解讀：《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)行為準(zhǔn)則》

4、政策解讀：《投訴處理管理辦法》

5、關(guān)于案件責(zé)任追究

6、黨建在合規(guī)管理中不可替代的作用（從黨管干部、三重一大到黨管一切）

二、商業(yè)銀行內(nèi)部控制存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1、西方風(fēng)險(xiǎn)管理理論與中國(guó)國(guó)情的最佳實(shí)踐

--以人性為導(dǎo)向的伴隨式風(fēng)控

2、戰(zhàn)略在哪里，風(fēng)控就在哪里

--領(lǐng)導(dǎo)需要什么樣的風(fēng)控，我們就成為什么的風(fēng)控

3、正確面對(duì)商業(yè)銀行面對(duì)的兩大風(fēng)險(xiǎn)

--下對(duì)上風(fēng)險(xiǎn)：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、舉報(bào)風(fēng)險(xiǎn)、消費(fèi)者保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)

--上對(duì)下風(fēng)險(xiǎn)：行業(yè)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)（巡視紀(jì)檢）

4、從浦發(fā)銀行成都分行看信貸風(fēng)險(xiǎn)案例解讀

（1）信貸管理制度存在漏洞，控制信貸風(fēng)險(xiǎn)效果不佳。

（2）貸款辦理手續(xù)不規(guī)范，部分貸款審批流于形式。

（3）放貸后還款監(jiān)管不力，情況不明。

（4）內(nèi)控失效導(dǎo)致的以KPI為驅(qū)動(dòng)的集體舞弊。

（5）擔(dān)保人拒不履行保證義務(wù)。

三、以職業(yè)操守為底層邏輯的商業(yè)銀行合規(guī)文化

1、誠(chéng)實(shí)信用，勤勉盡職

2、守法合規(guī)，保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私

3、專(zhuān)業(yè)勝任，公平競(jìng)爭(zhēng)

4、合規(guī)文化“1、2、3、4、5”系統(tǒng)

（1）合規(guī)的“一核心”指標(biāo)

（2）“經(jīng)營(yíng)與監(jiān)督”兩線(xiàn)條

（3）合規(guī)的“三叉點(diǎn)”定位

（4）合規(guī)的四職能分離原則

（5）向華為學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)管理頂層設(shè)計(jì)

--任正非8643原則再解讀

四、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心勝任力

1、最大誠(chéng)信是契約有效性的根基

? 管住自己的嘴，管好身邊的人

? 保持理想，但不要理想主義

2、 銀行人員綜合業(yè)務(wù)能力

? 基礎(chǔ)的邏輯、寫(xiě)作和溝通能力

? 大膽懷疑和小心求證的能力

? 時(shí)間管理和自我管理的能力

? 對(duì)抗情緒反芻的能力：無(wú)畏壓力、自我釋壓和享受孤獨(dú)

? 從策略者到“愿景”者的能力

3、 躬身入局、挺膺負(fù)責(zé)的能力

? 理解的要執(zhí)行，不理解的在執(zhí)行中學(xué)會(huì)理解

? 家國(guó)情懷、政治敏感和政治定力

? 保持銳度、鈍感和正信正念

? 堅(jiān)持閉環(huán)：在無(wú)意識(shí)中得到螺旋式上升

4、數(shù)字轉(zhuǎn)型下的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化

建立以承受能力為核心的風(fēng)險(xiǎn)觀(guān)，開(kāi)展案例驅(qū)動(dòng)的降維打擊

風(fēng)險(xiǎn)文化的頂層設(shè)計(jì)：用軟約束強(qiáng)化全員自覺(jué)，用硬約束提高違規(guī)成本

控制風(fēng)險(xiǎn)的兩大抓手：找到合適的人，把錢(qián)分清楚

用好風(fēng)險(xiǎn)清單（基于全樣本的黑名單和灰名單）