課程大綱

授課老師：馬大川  律師

陜西省政府采購評(píng)審專家

西安市律協(xié)金融證券保險(xiǎn)法專業(yè)委員會(huì)副主任

移投行家族辦公室（IBKFO）高級(jí)研究員     

授課對(duì)象：

保險(xiǎn)公司、私人銀行、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的代理人、客戶經(jīng)理、理財(cái)顧問

課程收獲：

欠債不還、遺產(chǎn)稅不交、離婚不分、父?jìng)硬贿€、定向傳承等理念在司法實(shí)踐中如何認(rèn)定？從保險(xiǎn)法專業(yè)律師司法實(shí)踐的角度幫助大家破解疑慮，摒棄錯(cuò)誤觀念，讓大家用正確的概念和案例去服務(wù)客戶，用正確的話術(shù)去營(yíng)銷客戶。

授課時(shí)長(zhǎng)：2.5至3小時(shí)、課后答疑0.5至1小時(shí)

課程亮點(diǎn)：

1、授課老師有豐富的一線保險(xiǎn)法實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，采用主流司法觀點(diǎn)客觀陳述保險(xiǎn)的功能，對(duì)有法律依據(jù)的功能學(xué)員明了后可以在實(shí)際銷售中充分宣傳，但對(duì)誤導(dǎo)的概念一定要摒棄！

2、課程避開了艱澀的法律原理和枯燥的法律條文，通過：法條總結(jié)、法律原理思維導(dǎo)圖、案例、實(shí)際銷售時(shí)如何使用的話術(shù)等幾個(gè)環(huán)節(jié)，告訴學(xué)員相關(guān)法商原理和在實(shí)際保險(xiǎn)銷售中如何應(yīng)用法商原理營(yíng)銷客戶。

3、所有案例都實(shí)際發(fā)生，學(xué)員無論是體會(huì)還是作為營(yíng)銷話術(shù)都極具說服力。

4、本課程借鑒了大量的文獻(xiàn)，包括法律出版社和人民法院出版社出版的權(quán)威司法解讀和實(shí)際案例，摘取最高人民法院的司法觀點(diǎn)，所有論據(jù)均有出處，權(quán)威性極強(qiáng)。

前言

1.1前言

1.2 監(jiān)管形勢(shì)的新要求

第1單元：保險(xiǎn)的起源及保險(xiǎn)法的特殊原則

1.1保險(xiǎn)的起源

1.2 保險(xiǎn)法四大基本原則及解讀

第2單元：保險(xiǎn)“債務(wù)隔離”“稅收籌劃”等相關(guān)功能的起源及法學(xué)原理

2.1保險(xiǎn)“避債”“定向傳承”“避稅”等說法的起源。

2.2 保險(xiǎn)“債務(wù)隔離”“稅收籌劃”的法學(xué)原理及其誤區(qū)。

第3單元：關(guān)于保險(xiǎn)“父?jìng)硬贿€”的法商解析

3.1《繼承法》和《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定

3.2通過案例分析哪些情況下保險(xiǎn)可以作到“父?jìng)硬贿€”

3.3不同的法律結(jié)構(gòu)決定了保險(xiǎn)金的不同性質(zhì)

3.4保險(xiǎn)金“父?jìng)硬贿€”的法律原理結(jié)構(gòu)導(dǎo)圖

3.5法院關(guān)于保險(xiǎn)金是否屬于遺產(chǎn)是否“父?jìng)舆€” 的權(quán)威理論觀點(diǎn)

3.6“父?jìng)硬贿€”的實(shí)際案例

3.7錯(cuò)誤的保險(xiǎn)構(gòu)架設(shè)計(jì)導(dǎo)致保險(xiǎn)債務(wù)隔離功能失效

第4單元：關(guān)于“定向傳承”的法商解析

4.1 保險(xiǎn)“定向傳承”的法學(xué)原理

4.2 保險(xiǎn)金“定向傳承”的法律原理結(jié)構(gòu)導(dǎo)圖

4.3“父?jìng)硬贿€”和“定向傳承”原理在保險(xiǎn)銷售中的著力點(diǎn)及話術(shù)

4.4“父?jìng)硬贿€”和“定向傳承”原理在保險(xiǎn)銷售中的實(shí)際案例

第5單元：人壽保單真的“欠債不還”能對(duì)抗債權(quán)？

5.1對(duì)《合同法》第七十三條的理解及保單“欠債不還”的誤區(qū)

5.2“代位權(quán)”的概念及法學(xué)原理結(jié)構(gòu)導(dǎo)圖

5.3切勿混淆“代位權(quán)”與“債權(quán)”

第6單元：保險(xiǎn)的隱私性是“避債”功能的體現(xiàn)之一

6.1 目前法院執(zhí)行局對(duì)存款、車輛、房產(chǎn)、股票、股權(quán)、保單的查詢方式

6.2 通過實(shí)際案例談保單的隱私性

6.3“保險(xiǎn)的隱私特性” 在保險(xiǎn)銷售中的著力點(diǎn)及銷售話術(shù)

第7單元：人壽保單是否“訴訟不給”能對(duì)抗強(qiáng)制執(zhí)行？

7.1保單能否強(qiáng)制解除，各地法院觀點(diǎn)的異同

7.2對(duì)保“訴訟不給”、“欠債不還”的律師建議

第8單元：保單“離婚不分”的法商解析

8.1婚內(nèi)用共同財(cái)產(chǎn)購買保險(xiǎn)的歸屬的法商解析

8.2相關(guān)理論依據(jù)

8.3 保單“離婚不分”在保險(xiǎn)銷售中的著力點(diǎn)及銷售話術(shù)

第9單元：保險(xiǎn)“防止子女揮霍”的法商解析

9.1保險(xiǎn)金與信托結(jié)合的保險(xiǎn)信托模式

9.2保險(xiǎn)金信托的架構(gòu)

9.3“防止揮霍” 在保險(xiǎn)銷售中的著力點(diǎn)及話術(shù)

第10單元：“陪嫁妝不如陪保單”的法商解析

10.1現(xiàn)金陪嫁的缺點(diǎn)

10.2如何給女兒配置嫁妝

10.3保險(xiǎn)陪嫁的保單架構(gòu)設(shè)計(jì)

10.4存款與保險(xiǎn)的異同及實(shí)際保險(xiǎn)銷售話術(shù)

第11單元：“保險(xiǎn)公司不得解散破產(chǎn)”的法商解析

11.1法律規(guī)定不得“解散”而非不得“破產(chǎn)”

11.2保險(xiǎn)資產(chǎn)安全性的法商解析

第12單元：保險(xiǎn)“稅務(wù)籌劃功能”的解析

12.1 保險(xiǎn)在海外的稅收地位

12.2 保險(xiǎn)在中國(guó)的稅收現(xiàn)狀

    ① 遺產(chǎn)稅在我國(guó)的現(xiàn)狀，及壽險(xiǎn)“避”遺產(chǎn)稅之原理解讀

② 保險(xiǎn)免征個(gè)稅原理的法商解析

③ 我國(guó)對(duì)稅前列支的相關(guān)規(guī)定

④ 企業(yè)替員工繳納人壽保險(xiǎn)的稅前列支解析

第13單元：正確理解CRS和人壽保險(xiǎn)的關(guān)系

13.1 CRS的規(guī)則及設(shè)立目的

13.2 CRS規(guī)則下的人壽保險(xiǎn)籌劃

第14單元：其它常見問題Q&A

14.1 人壽保險(xiǎn)為什么不適用于補(bǔ)償原則？

14.2 如何與客戶談香港保險(xiǎn)與內(nèi)地保險(xiǎn)之區(qū)別？

14.3 帶病投保后兩年不可抗辯期過后的賠付問題

14.4  公務(wù)員的的保險(xiǎn)資產(chǎn)申報(bào)問題

結(jié)語及參考書目