數(shù)字時代下銀行線上產(chǎn)品創(chuàng)新設(shè)計、精準營銷和風險防控

一. 講座背景與主題

本講座主題設(shè)計為“數(shù)字時代下商業(yè)銀行線上產(chǎn)品創(chuàng)新設(shè)計、精準營銷和風險防控”，以我國經(jīng)濟新常態(tài)和互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展為背景，以我國商業(yè)銀行目前發(fā)展中所面臨的金融脫媒?jīng)_擊、金融客戶分流和業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型等壓力作為切入點，重點分析商業(yè)銀行線上產(chǎn)品設(shè)計、營銷與風控中所存在的“獲客難”、“引流難”、“畫像難”、“營銷難”、“創(chuàng)新難”和“風控難”等“六難”問題，從互聯(lián)網(wǎng)思維應(yīng)用、互聯(lián)網(wǎng)模式等視角，為商業(yè)銀行提出如何運用大數(shù)據(jù)等金融科技手段來實現(xiàn)“產(chǎn)品畫像”和“客戶畫像”、構(gòu)建線上產(chǎn)品和平臺“供應(yīng)鏈－價值鏈”，并提出基于大數(shù)據(jù)的“精準營銷”和“風險防控”等相關(guān)建議與具體措施，以期為商業(yè)銀行在新金融態(tài)勢下獲取競爭優(yōu)勢和發(fā)展致勝提供重要參考。

講座內(nèi)容適合但不限于商業(yè)銀行、保險公司、證券公司等金融機構(gòu)的信貸管理、風險管理、內(nèi)控與合規(guī)、內(nèi)部審計、會計核算、市場營銷和產(chǎn)品營銷等相關(guān)領(lǐng)域的管理人員和專職人員。

培訓(xùn)人數(shù)建議控制在 40 人左右，便于團隊分組和互動。

二. 講座思路與特點

本講座內(nèi)容將緊密結(jié)合國家政策法規(guī)、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展及監(jiān)管現(xiàn)狀、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)如何應(yīng)對經(jīng)濟新常態(tài)和新金融發(fā)展等客觀形勢，應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)技術(shù)、客戶管理、金融風險管理，以及風險案例剖析等方法，使商業(yè)銀行等金融機構(gòu)能夠清晰認知互聯(lián)網(wǎng)用戶的特點、銀行線上產(chǎn)品設(shè)計的依據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)用戶的畫像與精準營銷方式以及互聯(lián)網(wǎng)用戶的風控要求，借鑒和應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)手段來實現(xiàn)線上產(chǎn)品的營銷和互聯(lián)網(wǎng)用戶定位，提升商業(yè)銀行對于互聯(lián)網(wǎng)金融的深度認知以及線上產(chǎn)品體系的風險管控能力，為其經(jīng)營和發(fā)展保駕護航。

講座主要特點為：

現(xiàn)代金融理論與互聯(lián)網(wǎng)金融實踐、銀行金融營銷實戰(zhàn)、CRM 客戶管理、銀行風險管理技術(shù)相結(jié)合；

緊密結(jié)合銀行類互聯(lián)網(wǎng)用戶的維護及運營特點，具有很強的針對性和實踐指導(dǎo)性；

剖析商業(yè)銀行同業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)用戶方面的線上產(chǎn)品設(shè)計、互聯(lián)網(wǎng)用戶營銷、風險管控等方面的先進經(jīng)驗；

案例解析與情景設(shè)計相結(jié)合，培訓(xùn)參與性、代入性強。

三. 講座方案與設(shè)計

本講座設(shè)計時長為 6 小時（上午 3 小時，下午 3 小時）。

講座高度注重培訓(xùn)老師與培訓(xùn)學(xué)員之間的互動性，在授課過程中將會對參訓(xùn)人員進行隨機團隊分組，以團隊形式完成相關(guān)授課中的主題等任務(wù)，講座還將安排團隊進行認知分享、角色飾演等環(huán)節(jié)，使每個參訓(xùn)人員均能充分參與其中。

第一時段（上半場）：時長為 3 小時。分析互聯(lián)網(wǎng)金融新形勢下我國互聯(lián)網(wǎng)用戶（企業(yè)用戶、個人用戶）在業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理、資金需求及企業(yè)數(shù)據(jù)等方面的變化，以及互聯(lián)網(wǎng)用戶自身的主要風險和面臨的相關(guān)風險。

介紹國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行等同業(yè)銀行機構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)用戶服務(wù)、信貸、營銷及風控等方面的相關(guān)案例，分析其策略的經(jīng)驗與不足，為商業(yè)銀行提出相關(guān)借鑒建議。

第二時段（下半場）：時長為 3 個小時?；谏虡I(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)用戶的案例，系統(tǒng)性闡述銀行類線上產(chǎn)品的設(shè)計思路、設(shè)計原則與設(shè)計流程等，并就線上產(chǎn)品存在的風險點進行分析。重點講解如何針對互聯(lián)網(wǎng)用戶的特點，基于內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)來實施線上產(chǎn)品的畫像與互聯(lián)網(wǎng)用戶的畫像，以及線上產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)用戶二者之間的有效對接，從而實現(xiàn)精準營銷的目標。另外，分析互聯(lián)網(wǎng)用戶在接受和使用線上產(chǎn)品過程中，商業(yè)銀行可能會面臨的產(chǎn)品風險、互聯(lián)網(wǎng)風險、信用風險等，進而提出全流程、動態(tài)的風險管控建議。

最后，為商業(yè)銀行提出“雙銀行+雙平臺”——雙銀行指“社區(qū)銀行+智能銀行”，雙平臺指“金融服務(wù)云平臺+互聯(lián)網(wǎng)用戶大數(shù)據(jù)平臺”等多項具體發(fā)展戰(zhàn)略。具體內(nèi)容見講座提綱。

四. 講座提綱

(一) 數(shù)字時代下的新常態(tài)與互聯(lián)網(wǎng)用戶變化

ü 數(shù)字化新常態(tài)

ü 客群需求新常態(tài)

ü 金融產(chǎn)品新常態(tài)

ü 科技應(yīng)用新常態(tài)

ü 金融監(jiān)管新常態(tài)

ü 渠道構(gòu)建新常態(tài)

ü 互聯(lián)網(wǎng)用戶環(huán)境變化

ü 互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境變化分析

ü 互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營模式變化分析

ü 互聯(lián)網(wǎng)渠道變化分析

ü 互聯(lián)網(wǎng)習(xí)慣變化分析

ü 互聯(lián)網(wǎng)用戶發(fā)展變化與風險分析

ü 消費場景、消費特征與結(jié)構(gòu)分析

ü 生活形態(tài)與偏好分析

ü 信息獲取來源分析

ü 網(wǎng)絡(luò)使用習(xí)慣變化分析（包含網(wǎng)銀、互聯(lián)網(wǎng)支付等）

ü 互聯(lián)網(wǎng)用戶主要風險特征分析（信用風險、技術(shù)風險等）

(二) 銀行同業(yè)的線上產(chǎn)品設(shè)計與營銷實踐

ü 典型國有商業(yè)銀行的線上產(chǎn)品設(shè)計與營銷策略

ü 工商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略－融易聯(lián) 融易購 融易行

ü 工商銀行網(wǎng)貸通－網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品

ü 農(nóng)業(yè)銀行 e 商管家－企業(yè)供應(yīng)鏈；保捷貸－銀保產(chǎn)品

ü 建設(shè)銀行 e 商貿(mào)通－電商平臺；善融商城（企業(yè)商城）；e貸款系統(tǒng)（含針對小企業(yè)的 e 棉通；e 保通；e 銷通等）

ü 股份制商業(yè)銀行的線上產(chǎn)品設(shè)計與營銷策略

ü 招商銀行“小企業(yè) e 家”－互聯(lián)網(wǎng)用戶融資平臺；朝朝盈（個人理財，打破銀行賬戶屬性的理財方式）

ü 光大銀行的“一扇門 兩朵云 三個 E”互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略（面對個人及小微企業(yè)的微商城）

ü 平安銀行“橙 e 網(wǎng)”－云電商系統(tǒng)

ü 郵儲及城市商業(yè)銀行的線上產(chǎn)品設(shè)計與營銷策略

ü 郵政儲蓄銀行郵 e 貸；電商貸；eBay 小貸；郵掌柜

ü 江蘇銀行“稅 e 融”與“享 e 融”－線上信用貸款服務(wù)

ü 長沙銀行“秒貸”+“稅 e 融”－線上線上產(chǎn)品

ü 南京銀行 POS 貸－POS 流水數(shù)據(jù)，線上申請貸款

ü 其他金融機構(gòu)及電商企業(yè)的線上產(chǎn)品設(shè)計與營銷策略

ü 阿里小貸的小企業(yè)服務(wù)（花唄等）

ü 京東商城的小企業(yè)服務(wù)（京東白條；金條；金庫等）

ü 騰訊的微粒貸

(三) 銀行線上產(chǎn)品的設(shè)計與創(chuàng)新實踐

ü 互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的借鑒與思考（余額寶、理財、消費貸、現(xiàn)金貸、P2P、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)信用卡等）

ü 銀行類線上產(chǎn)品類型（企業(yè)理財、企業(yè)消費、企業(yè)融資類）

ü 產(chǎn)品設(shè)計的原則、流程與思想

ü 以互聯(lián)網(wǎng)用戶為中心+互聯(lián)網(wǎng)用戶體驗

(四) 線上產(chǎn)品的用戶畫像與精準營銷實踐

ü 線上產(chǎn)品用戶的數(shù)據(jù)類型與數(shù)據(jù)源

ü 線上產(chǎn)品用戶的產(chǎn)品畫像與互聯(lián)網(wǎng)用戶畫像

ü 畫像變量指標的確定

ü 線上產(chǎn)品畫像和互聯(lián)網(wǎng)用戶畫像流程

ü 線上產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)用戶的相互映射

ü 線上產(chǎn)品用戶的營銷策略與精準營銷

ü 線上營銷平臺構(gòu)建

ü 線上營銷活動策略與推廣

ü 線上營銷活動風險管控

(五) 線上產(chǎn)品用戶的風險管控建議

ü 線上產(chǎn)品用戶的內(nèi)部風險與外部風險

ü 線上產(chǎn)品用戶的征信特點與征信評估

ü 線上產(chǎn)品用戶的準入機制與交易監(jiān)控

ü 線上產(chǎn)品用戶的客群分類與限額管理

(六) 商業(yè)銀行面向互聯(lián)網(wǎng)用戶的“變”與“不變”

ü 服務(wù)模式的創(chuàng)新求變－“雙銀行（社區(qū)銀行+智能銀行）+雙平臺（金融服務(wù)云平臺+互聯(lián)網(wǎng)用戶大數(shù)據(jù)平臺）

ü 營業(yè)物理網(wǎng)點與服務(wù)終端的創(chuàng)新求變（VTM 機等智能設(shè)備、移動終端、虛擬遠程及視頻終端、電視終端等）

ü 不同小企業(yè)客群的多元服務(wù)、個性化服務(wù)（物流、電商、涉農(nóng)等小企業(yè)客群；三農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)用戶等）

ü 金融服務(wù)的場景切入與細致化、顆?；蛡€性化

ü 金融產(chǎn)品設(shè)計與推出的標準化與個性化緊密結(jié)合，形成金融產(chǎn)品的品質(zhì)分級、風險分類等

ü 多維互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)據(jù)的來源整合、貫通及多種系統(tǒng)的打通

ü 逐步增加線上金融服務(wù)場景，線下客戶向線上的漸推