商業(yè)銀行消費金融線上產(chǎn)品創(chuàng)新、精準營銷與風(fēng)險管控

1.課程背景

當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)正在逐步取代傳統(tǒng)金融運營、營銷和風(fēng)險防范的傳統(tǒng)線下方式，成為新型的運營平臺和線下產(chǎn)品營銷渠道，商業(yè)銀行將線下消費金融業(yè)務(wù)不斷向線上進行遷移，從而實現(xiàn)消費金融產(chǎn)品和服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化和在線化。

以商業(yè)銀行為主要代表的金融機構(gòu)如何經(jīng)濟和金融新常態(tài)下，實現(xiàn)消費金融服務(wù)及產(chǎn)品的線上化科學(xué)設(shè)計與創(chuàng)新？如何實現(xiàn)消費金融線上產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)化運營和有效精準營銷？如何運用人工智能、大數(shù)據(jù)等金融科技手段，實現(xiàn)對消費金融線上產(chǎn)品授信及審批方面的風(fēng)險管控，從而實現(xiàn)有效的精準營銷？以上均是商業(yè)銀行消費金融管理部門迫切需要解決的重大課題。

本講座以人工智能、大數(shù)據(jù)的快速發(fā)展作為主要研究背景，以消費金融產(chǎn)品的線上化發(fā)展和風(fēng)險管控作為主線，比較境內(nèi)外的銀行同業(yè)、電商企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)等在消費金融線上產(chǎn)品創(chuàng)新及風(fēng)險管控方面的發(fā)展情況，基于消費金融線上產(chǎn)品創(chuàng)新、消費金融線上客戶畫像、消費金融線上授信管理、消費金融線上風(fēng)險管控等視角，結(jié)合消費金融線上產(chǎn)品發(fā)展中遇到的風(fēng)險與未來趨勢，為商業(yè)銀行提出消費金融線上產(chǎn)品創(chuàng)新和有效風(fēng)險管控的路徑建議。

2.課程時間

本講座設(shè)計為一天（6 小時）。

上半場主題－金融科技賦能消費金融創(chuàng)新發(fā)展對金融科技的發(fā)展與應(yīng)用、消費金融體系及國內(nèi)外的消費金融發(fā)展進行系統(tǒng)性介紹，重點分析金融科技對消費金融發(fā)展的驅(qū)動性作用。

下半場主題－消費金融線上產(chǎn)品的風(fēng)險管控

針對消費金融線上產(chǎn)品及對應(yīng)客戶（群）的特征和特點，重點分析如何應(yīng)用大數(shù)據(jù)等金融科技手段實現(xiàn)對消費金融線上產(chǎn)品畫像和客戶畫像、線上金融風(fēng)險的甄別和授信管控。

3.授課對象

本講座內(nèi)容適合但不限于商業(yè)銀行、保險公司、證券公司等金融機構(gòu)，融資租賃公司、擔(dān)保公司等非銀金融機構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、電商平臺等類金融機構(gòu)的消費金融管理部門、小貸公司業(yè)務(wù)部、運營管理部門、信息科技及風(fēng)險管理等相關(guān)業(yè)務(wù)部門、職能部門的專業(yè)人員。

4.授課形式

課件內(nèi)容講授：對消費金融線上產(chǎn)品創(chuàng)新及風(fēng)險管控內(nèi)容講解。

視頻素材分析：播放并講解銀行同業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)公司等消費金融線上產(chǎn)品的創(chuàng)新及風(fēng)險管控。

案例素材剖析：對銀行同業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)公司等消費金融線上產(chǎn)品的設(shè)計、營銷、風(fēng)險管控等案例進行細致剖析。

實踐實戰(zhàn)演練：預(yù)設(shè)消費金融線上場景，組織參訓(xùn)人員進行產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險管控策略設(shè)計。

5.課程收益

通過培訓(xùn)，可以全面開拓展參訓(xùn)人員在消費金融方面的互聯(lián)網(wǎng)思維、大數(shù)據(jù)理念，并可鍛煉培養(yǎng)參訓(xùn)人員靈活運用大數(shù)據(jù)畫像、關(guān)聯(lián)性分析等方法，清晰掌握消費金融線上產(chǎn)品的設(shè)計思路、分析技巧和風(fēng)控手段，有且于全面提升商業(yè)銀行消費金融在線上產(chǎn)品方面的創(chuàng)新能力和風(fēng)控能力。

6.課程大綱

(一) 基礎(chǔ)認知篇：消費金融總體認知

1、消費金融基礎(chǔ)認知及其發(fā)展

? 消費金融內(nèi)涵與作用

ü 消費金融內(nèi)涵與類別

ü 消費金融收益與成本

ü 消費金融的主要風(fēng)險

ü 消費金融對商業(yè)銀行的主要價值貢獻

? 境外銀行同業(yè)消費金融業(yè)務(wù)發(fā)展

ü 境外銀行零售業(yè)務(wù)概況

ü 境外銀行零售產(chǎn)品簡介

? 國內(nèi)銀行同業(yè)消費金融的發(fā)展

ü 同業(yè)銀行消費金融業(yè)務(wù)概況

ü 同業(yè)銀行零售產(chǎn)品與案例分析

? 國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)消費金融的發(fā)展

ü 京東消費金融產(chǎn)品與案例分析

ü 百度消費金融產(chǎn)品與案例分析

ü 蘇寧消費金融產(chǎn)品與案例分析

ü 銀行系消費金融公司案例

? 國內(nèi)消費金融的發(fā)展與趨勢

ü 消費金融的產(chǎn)品設(shè)計變化

ü 消費金融的客戶（群）變化

ü 消費金融發(fā)展的監(jiān)管與規(guī)制環(huán)境變化

ü 消費金融的互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展

(二) 產(chǎn)品分析篇：消費金融線上產(chǎn)品分析

? 商業(yè)銀行消費金融線上產(chǎn)品體系

? 消費金融線上產(chǎn)品的內(nèi)容與邊界

? 消費金融線上產(chǎn)品的特點、生命周期及質(zhì)量

? 消費金融線上產(chǎn)品定價

ü 定價的影響因素

ü 產(chǎn)品定價方法

ü 產(chǎn)品收益分析

? 消費金融線上產(chǎn)品管理

ü 線上產(chǎn)品管理流程

ü 線上產(chǎn)品管理的動態(tài)跟蹤

1、客群分析篇：消費金融線上客群分析

? 消費金融線上客戶的客群定位

ü 消費金融線上客戶心理及行為

ü 消費金融線上客戶需求管理

ü 消費金融線上客戶市場分析

2 C2C 平臺線上客戶分析

2 B2C 平臺線上客戶分析

2 銀行線上金融客戶分析

ü 消費金融線上客群細分

2 個人客群與家庭客群

2 小微企業(yè)及工商業(yè)主客群

? 消費金融線上客戶的數(shù)據(jù)維度分析

ü 線上客戶的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)維度

ü 線上客戶的行為數(shù)據(jù)與動態(tài)數(shù)據(jù)維度

ü 線上客戶的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)維度

ü 線上客戶的外部數(shù)據(jù)維度

2、科技應(yīng)用篇：金融科技助力消費金融發(fā)展

? 現(xiàn)代科技發(fā)展及其金融應(yīng)用

ü 人工智能及其金融應(yīng)用

ü 區(qū)塊鏈及其金融應(yīng)用

ü 云技術(shù)及其金融應(yīng)用

ü 大數(shù)據(jù)及其金融應(yīng)用

ü 5G 技術(shù)及其金融應(yīng)用

? 金融科技在消費金融領(lǐng)域的應(yīng)用

ü 國際業(yè)界消費金融的金融科技應(yīng)用

ü BATJ 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)新零售發(fā)展

2 阿里小貸系列在線上產(chǎn)品（花唄、借唄）

2 京東金融系列在線上產(chǎn)品（金條、白條）

2 騰訊系列在線上產(chǎn)品（微眾銀行－微粒貸）

2 其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在線上產(chǎn)品（飛貸）

? 國內(nèi)銀行業(yè)消費金融在線上產(chǎn)品競爭

2 國有大型銀行：工商銀行 E 抵快貸和建設(shè)銀行快速貸款

2 股份制銀行：招商銀行小企業(yè) E 家；平安銀行新一貸、壹賬通等；興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等

2 城市商業(yè)銀行：長沙銀行秒貸和南京銀行誠易貸等

2 農(nóng)村商業(yè)銀行等

3、風(fēng)險管控篇：消費金融風(fēng)險管控分析

? 消費金融線上產(chǎn)品的市場競爭分析

ü 消費金融線上產(chǎn)品的總體市場分析

ü 消費金融線上產(chǎn)品的同質(zhì)化競爭

ü 消費金融線上產(chǎn)品的非同質(zhì)競爭

ü 消費金融線上產(chǎn)品的競爭策略與模式

? 消費金融線上產(chǎn)品的風(fēng)險分析

ü 消費金融線上產(chǎn)品的客戶畫像風(fēng)險

ü 消費金融線上產(chǎn)品的定價風(fēng)險

ü 消費金融線上產(chǎn)品的征信風(fēng)險

ü 消費金融線上產(chǎn)品的市場風(fēng)險

4、總結(jié)分析篇：消費金融在線產(chǎn)品發(fā)展建議

? 以大數(shù)據(jù)作為消費金融在線產(chǎn)品基礎(chǔ)

ü “大數(shù)據(jù)”+市場畫像→消費金融線上產(chǎn)品定向

ü “大數(shù)據(jù)”+客戶畫像→消費金融線上產(chǎn)品定位

ü “大數(shù)據(jù)”+產(chǎn)品畫像→消費金融線上產(chǎn)品定制

ü “大數(shù)據(jù)”+全景畫像→消費金融線上風(fēng)險管控

? 以多場景作為消費金融在線產(chǎn)品發(fā)展主線

ü 針對負債業(yè)務(wù)的消費金融線上產(chǎn)品營銷與管控

ü 針對資產(chǎn)業(yè)務(wù)的消費金融線上產(chǎn)品營銷與管控

ü 針對中間業(yè)務(wù)的消費金融線上產(chǎn)品營銷與管控