他山之石 可以攻玉——互聯(lián)網(wǎng)金融模式、運營與風險管控之解析

一. 講座主題

本講座主題為“他山之石 可以攻玉——互聯(lián)網(wǎng)金融模式、運營與風險管控之解析”。

講座以我國經(jīng)濟新常態(tài)和互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展為背景，以我國商業(yè)銀行目前發(fā)展中所面臨的金融脫媒?jīng)_擊、金融客戶分流和業(yè)務模式轉(zhuǎn)型等壓力作為切入點，解剖商業(yè)銀行自身客觀存在的“獲客”、“引流”、“金融長尾客戶”等短板問題和發(fā)展中的“新瓶裝舊酒”問題，從

互聯(lián)網(wǎng)思維應用、互聯(lián)網(wǎng)模式、互聯(lián)網(wǎng)金融風險管控等等視角為商業(yè)銀行提出相關(guān)建議與具體措施，以期為商業(yè)銀行在新金融態(tài)勢下獲取競爭優(yōu)勢和發(fā)展致勝提供重要參考。

另外，需要指出的是：互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，并沒有改變金融的本質(zhì)，其風險呈現(xiàn)更加復雜化和多樣化的特點。風險管理是金融發(fā)展的永恒主題，風險管控是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的核心和生命。互聯(lián)網(wǎng)金融在促進金融高效、逐步實現(xiàn)普惠金融的過程中，同樣也面臨著風險管控的壓力。商業(yè)銀行需要做好充分的認知和借鑒，做好深度風險防控，商業(yè)銀行才能實現(xiàn)將互聯(lián)網(wǎng)金融“為我所用”的目的。

講座內(nèi)容適合但不限于商業(yè)銀行、保險公司、證券公司等金融機構(gòu)的風險管理、內(nèi)控與合規(guī)、內(nèi)部審計、會計核算、市場營銷和產(chǎn)品營銷等相關(guān)領(lǐng)域的管理人員和專職人員。

二. 講座特點

講座主要特點為：互聯(lián)網(wǎng)金融實踐與金融理論、風險理論相結(jié)合；案例解析與情景設計結(jié)合；講座緊密結(jié)合商業(yè)銀行的發(fā)展和運營特點，具有很強的針對性和實踐指導性。

本講座內(nèi)容將緊密結(jié)合國家政策法規(guī)、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管現(xiàn)狀及發(fā)展、金融機構(gòu)如何應對經(jīng)濟新常態(tài)和新金融發(fā)展等客觀形勢，應用互聯(lián)網(wǎng)金融理論、金融風險管理理論、風險案例剖析等方法，使商業(yè)銀行等金融機構(gòu)能夠清晰認知互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式、運營特點及互聯(lián)網(wǎng)金融風險，進而借鑒和應用互聯(lián)網(wǎng)金融手段來實現(xiàn)產(chǎn)品營銷、客戶定位，以及自身互聯(lián)網(wǎng)金融體系的風險管控能力，為其經(jīng)營和發(fā)展保駕護航。

講座過程中，將會對參訓人員進行隨機團隊分組，并為其安排相應的主題任務，講座還將安排團隊聽課總結(jié)和認知分享等環(huán)節(jié)，使每個參訓人員均能充分參與其中。

三. 講座方案

本講座設計時長為 6 小時（上午 3 小時，下午 3 小時），上下半場均預留 15 分鐘左右作為授課雙方的交流互動時間。

第一時段（上半場）：時長為 3 小時，重點講述互聯(lián)網(wǎng)金融及其發(fā)展，包括互聯(lián)網(wǎng)金融思維與理念、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別、互聯(lián)網(wǎng)金融模式與特點、互聯(lián)網(wǎng)金融三大支柱和互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)發(fā)展等，以及國外互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展情況。

第二時段（下半場）：時長為 3 個小時，重點講述互聯(lián)網(wǎng)金融的運營現(xiàn)狀、互聯(lián)網(wǎng)金融風險及其管控情況，包括互聯(lián)網(wǎng)金融風險的成因、表現(xiàn)，解析互聯(lián)網(wǎng)金融風險案例，從法律規(guī)制、技術(shù)實現(xiàn)、經(jīng)營模式、組織治理、風險管理等多個維度提出具有針對性的互聯(lián)網(wǎng)金融風險管控建議。

四. 講座主要案例

案例一：互聯(lián)網(wǎng)支付技術(shù)－刷臉支付與人體特征支付

以空付技術(shù)的視頻引出“Smile to Pay”——刷臉支付技術(shù)。刷臉技術(shù)指用戶在購物后的支付認證階段通過“掃臉”取代傳統(tǒng)密碼，實現(xiàn)了支付介質(zhì)、支付場景和支付感觸的創(chuàng)新。

2015 年 3 月 16 日，在德國漢諾威 IT 博覽會上，馬云舉起手機通過支付寶“掃臉”支付，購買了一款 1948 年漢諾威紀念郵票，這是中國國內(nèi)人臉識別技術(shù)應用到商業(yè)領(lǐng)域的首個產(chǎn)品雛形。

通過該案例的分析，引導參訓者在支付技術(shù)、場景營銷等方面開拓思維。

案例二：人工智能應用－機器人服務與智能投顧

以交通銀行的“嬌嬌”機器人服務、宜信公司的“投米 RA”智能投顧服務，招商銀行的“對話式”智能 ATM 機和“摩羯智投”等為例，分析金融科技在金融業(yè)界的深度應用和應用效果，引導參訓者在金融服務、客戶體驗、場景設計等方面開拓思維。

案例三：互聯(lián)網(wǎng)主要模式－O2O 模式與 OfO 模式

以滴滴出行、P2P（互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺）、共享單車等實際應用為例，分析互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)如何應用互聯(lián)網(wǎng)思維中的“共享經(jīng)濟”和“免費思維”，如何實現(xiàn)“獲客” 和“引流”，如何實現(xiàn)流量為王的制勝之路。

案例四：金融思維創(chuàng)新－互聯(lián)網(wǎng)銀行、咖啡銀行和店堂銀行等

以浙江網(wǎng)商銀行、微眾銀行等互聯(lián)網(wǎng)銀行為例，剖析其是運營模式和盈利模式；以招商銀行的咖啡銀行和國外的店堂銀行為例，分析銀行物理網(wǎng)點如何進行延伸和改進，引導參訓者對銀行物理網(wǎng)點的服務場景創(chuàng)新方面開拓思維。

案例五：金融科技應用－大數(shù)據(jù)、云計算和區(qū)塊鏈等

以支付寶的個人芝麻信用、京東“白條+金條+金庫”、蘇寧供應鏈金融等征信模式、消費金融模式，以及招商銀行“云計算”和“區(qū)塊鏈”支付技術(shù)的應用等，引導參訓者意識到“金融創(chuàng)新”的重點性和價值所在。

五. 講座提綱

1. 互聯(lián)網(wǎng)金融的認知

n 互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)涵與界定

n 互聯(lián)網(wǎng)金融思維與理念

n 互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)與特征

n 互聯(lián)網(wǎng)金融主要模式

2. 互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)的影響

n 互聯(lián)網(wǎng)金融與金融互聯(lián)網(wǎng)的區(qū)別

n 互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融機構(gòu)的影響

n 互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融業(yè)務的影響

ü 資產(chǎn)業(yè)務的沖擊與影響

ü 負債業(yè)務的沖擊與影響

ü 中間業(yè)務的沖擊與影響

3. 互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與新生態(tài)

n 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀與未來

n 傳統(tǒng)金融與新金融的共生－互聯(lián)網(wǎng)金融新生態(tài)

ü 直銷銀行與互聯(lián)網(wǎng)銀行

ü 互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融與消費金融的發(fā)展

ü 商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈與價值鏈

ü 電商機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈與價值鏈

4. 互聯(lián)網(wǎng)金融的運營模式

n P2P（網(wǎng)絡借貸平臺）運營模式

n 眾籌融資運營模式

n 網(wǎng)絡保險運營模式

n 網(wǎng)絡理財運營模式

5. 互聯(lián)網(wǎng)金融風險的認知

n 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展面臨的主要問題

n 互聯(lián)網(wǎng)金融風險主要成因

n 互聯(lián)網(wǎng)金融不同模式對應的風險解析

n 互聯(lián)網(wǎng)金融風險的影響

n 互聯(lián)網(wǎng)金融風險案例解析

6. 互聯(lián)網(wǎng)金融風險的管控

n 互聯(lián)網(wǎng)金融風險監(jiān)管現(xiàn)狀與變化

n 互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理現(xiàn)狀

n 針對不同金融模式的風險管控手段

n 互聯(lián)網(wǎng)金融風險管控措施與建議