商業(yè)銀行數(shù)字化思維與轉型發(fā)展之路

一. 課程背景

金融依舊在，銀行不在來？未來的銀行將會演進成為怎樣的形態(tài)、怎樣的模式？銀行的未來，如何走？如何打造一條致勝之路？

當前，商業(yè)銀行面臨著瞬息萬變的金融環(huán)境，處于更加復雜的金融新生態(tài)中。以 ABCD+5G 為代表的新興技術（A：人工智能；B：區(qū)塊鏈；C：云計算；D：大數(shù)據(jù)；G：5G 技術）也在不斷發(fā)展演進和創(chuàng)新應用，為商業(yè)銀行的數(shù)字化轉型發(fā)展提供了堅實的驅動力。

中國銀行業(yè)已全面步入 4.0 時代，現(xiàn)代金融服務已經出現(xiàn)了“三無”特征——即無處不在、無時不在、無所不在（“三無”金融）。商業(yè)銀行如何通過金融科技來實現(xiàn)銀行的流程、服務、模式、經營與管理的多維數(shù)字化轉型，是當前商業(yè)銀行所必須重點考慮的關鍵命題。

面對 VUCA（波動、不確定、復雜與模糊性）的新常態(tài)，越來越多的商業(yè)銀行已經開始部署和啟動銀行數(shù)字化戰(zhàn)略，以其贏得先機和競爭優(yōu)勢，但究竟銀行的數(shù)字化轉型路在何方？如何才能更好的運用自身有限資源來實現(xiàn)銀行經營與運營的健康、良性發(fā)展？

二. 課程要點

本講座內容以期解決銀行未來發(fā)展的宏觀和微觀兩個問題：

第一個是，商業(yè)銀行的未來轉型藍圖如何畫？主方向在哪兒？第二是，商業(yè)銀行創(chuàng)新求變的主戰(zhàn)場究竟在哪兒？具體怎么打？

本培訓內容將緊密結合商業(yè)銀行轉型發(fā)展過程中所面臨的銀行 4.0 發(fā)展、金融新基建和疫情非常，圍繞商業(yè)銀行數(shù)字化轉型戰(zhàn)略如何尋找突破點和主攻方向的需要，從商業(yè)銀行當前發(fā)展中面臨的短板問題作為剖析切入點，提出如何打造“數(shù)字銀行”的發(fā)展戰(zhàn)略與戰(zhàn)術策略。

本課程將基于國內外銀行同業(yè)的案例素材、視頻素材與銀行數(shù)據(jù)等展開分析 ， 剖 析 銀 行 業(yè) 的 “ APOGEE ” 之 路 （ 即 Agile Bank- Platform Bank- OpenBank- Green Bank- Emotional Bank- Ecology Bank），為參訓銀行制定和實現(xiàn)商業(yè)銀行的發(fā)展規(guī)劃與數(shù)字化轉型提供重要思路和實施措施。

三. 課程特點

本培訓將既具有宏觀高度、也具有與時俱進的知識拓展性，從銀行轉型發(fā)展戰(zhàn)略、互聯(lián)網理念、金融科技創(chuàng)新應用等方面，可以有力開拓銀行人員的數(shù)字化思維、開放思維和互聯(lián)網思維，使商業(yè)銀行能夠清晰認知數(shù)字銀行打造之路，并可借鑒互聯(lián)網平臺、同業(yè)銀行的數(shù)字金融、數(shù)字服務、金融科技應用情況（如直銷金融、智能金融、場景金融、開放金融和無感金融等），全面引導商業(yè)銀行在銀行服務、銀行營銷、銀行風控等轉型發(fā)展方面的數(shù)字化思維。

關鍵詞：銀行 4.0 ；銀行數(shù)字化；銀行發(fā)展模式

四. 授課方式與課程時長

授課方式為線上，計劃學時為 2 學時（120 分鐘）。

五. 培訓對象

講座內容適合但不限于金融機構的各級各類業(yè)務部門、管理部門、支撐部門的主管、中高層級管理人員等。

六. 大綱結構

(一) 金融業(yè)新常態(tài)與銀行業(yè)的未來

1. 我國金融與經濟發(fā)展新常態(tài)：金融新基建

2. 金融環(huán)境新常態(tài)：金融消費者（需求）新常態(tài)+金融渠道新常態(tài)+金融產品新常態(tài)+金融競爭新常態(tài)+金融監(jiān)管新常態(tài)

3. 金融監(jiān)管新常態(tài)（強監(jiān)管時代與監(jiān)管科技應用）

(二) 新興技術的金融驅動與應用：金融科技與銀行 4.0 演進

1. ABCD 等新興技術的金融創(chuàng)新應用

2. 5G 技術的金融深度應用

3. 新常態(tài)下的金融場景演變（資產、負債、中間業(yè)務場景的分流）

(三) 國外銀行同業(yè)數(shù)字化思維與轉型發(fā)展借鑒

1. 富國銀行、安快銀行數(shù)字化思維與轉型發(fā)展借鑒

2. 花旗銀行數(shù)字化思維與轉型發(fā)展借鑒

3. 互聯(lián)網銀行數(shù)字化思維與轉型發(fā)展

(四) 國內銀行同業(yè)數(shù)字化轉型發(fā)展借鑒

1. 工商銀行平臺銀行戰(zhàn)略－“四融”平臺（融 e 聯(lián)+融 e 購+融 e 行+融 e 借）

2. 建設銀行場景銀行戰(zhàn)略－善融商城+建行快貸系列+建融家園

3. 中國銀行智能銀行戰(zhàn)略－5G 智能銀行+雙線銀行（“微尺·伴客”新銀行模式）

4. 郵儲銀行數(shù)字化普惠金融－郵儲食堂

5. 招商銀行零售+生活金融戰(zhàn)略－銀行“APP8.0”輕銀行+“兩票金融”（影票+飯票）

6. 平安集團 AI 金融+綜合金融戰(zhàn)略－口袋銀行+壹賬通+線上化數(shù)字化金融

7. 民生銀行遠程銀行戰(zhàn)略－手機移動端客服+業(yè)務辦理的雙融合

8. 國內互聯(lián)網銀行數(shù)字化發(fā)展－微眾銀行、網商銀行、蘇寧銀行等

9. 農商銀行數(shù)字普惠發(fā)展－河南新鄭農商銀行、山東昌邑農商銀行等

(五) 銀行數(shù)字化思維與金融科技創(chuàng)新之路

1. 銀行數(shù)字化思維

(1) 功能為王思維：功能才是核心，產品再花哨便得對路，以客戶需求和體驗為導向，才是硬道理

(2) 銀行形態(tài)思維：銀行不是一個地方，是一種行為；未來的銀行無所不在，無時不在，看不見，但摸得著

(3) 銀行服務思維：金融服務是必要的，但銀行卻是不必要的；有時，非金融服務比金融服務更能獲客和引流

(4) 銀行場景思維：信用卡、借記卡沒必要存在。信用額度能否根據(jù)消費場景與我的匹配度來定，而不是看人

2. 數(shù)字化轉型四種實現(xiàn)路徑

(5) 銀行系統(tǒng)與金融功能優(yōu)化與改進：銀行 4.0 第一性定律的嚴格遵行－科技為先+功能為王！

(6) 打造社交金融平臺，形成情感金融：讓銀行走近客戶，讓客戶融入銀行！

(7) 重點發(fā)展數(shù)字金融：以內外數(shù)據(jù)為基礎，進行雙線場景的打造與互嵌，實現(xiàn)數(shù)字化的客戶畫像+精準營銷+數(shù)字化風控

(8) 重新重視場景金融：線上與線下、內部與外部場景的自建+多維合作（郵件、抖音、APP 等多渠道場景合作）

(9) 流程銀行+敏捷金融：業(yè)務、運營、管理之間的數(shù)據(jù)流動無縫對接，實現(xiàn)多流程的敏捷化、簡化

(10) 開放金融：流程與系統(tǒng)、功能、思維的開放！

3. 銀行數(shù)字化思維與實施重點領域

(1) 讓金融更加普惠：家庭金融+老年金融+親子金融等

(2) 讓金融深入民心：教育+旅游+理財+交通出行等

(3) 讓金融服務企業(yè)：中小企業(yè)供應鏈金融（互聯(lián)網平臺）

(4) 潮汐資金的掌握：企業(yè)財資的線上管理（數(shù)據(jù)說話）

(5) 社區(qū)金融+便利店金融：金融要有情感，金融要有雙線