金融科技賦能商業(yè)銀行網(wǎng)絡金融業(yè)務轉(zhuǎn)型發(fā)展與風險管控

一.課程背景

當前，互聯(lián)網(wǎng)正在逐步取代傳統(tǒng)金融運營、營銷和風險防范的傳統(tǒng)線下方式，成為新型的運營平臺和線下產(chǎn)品營銷渠道，商業(yè)銀行將線下金融業(yè)務不斷向線上進行遷移，從而實現(xiàn)金融產(chǎn)品和業(yè)務服務的互聯(lián)網(wǎng)化和在線化。

以商業(yè)銀行為主要代表的金融機構(gòu)如何經(jīng)濟和金融新常態(tài)下，實現(xiàn)網(wǎng)絡金融服務及產(chǎn)品的科學設計與創(chuàng)新？如何實現(xiàn)網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)化運營和有效精準營銷？如何運用區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等金融科技手段，實現(xiàn)對網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品、服務等方面的風險管控，從而實現(xiàn)網(wǎng)絡金融業(yè)務拓展和數(shù)字化轉(zhuǎn)型？以上均是商業(yè)銀行網(wǎng)絡金融業(yè)務管理部門迫切需要解決的重大課題。

本培訓以銀行 4.0 數(shù)字化發(fā)展作為主要背景，以網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品的數(shù)字化線上化發(fā)展和風險管控作為主線，比較和分析境內(nèi)外的銀行同業(yè)、電商企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)等機構(gòu)在網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品的金融科技應用、創(chuàng)新發(fā)展和風險管控等現(xiàn)狀，并結(jié)合網(wǎng)絡金融業(yè)務發(fā)展中面臨的風險與發(fā)展趨勢，為商業(yè)銀行提出實現(xiàn)網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品創(chuàng)新和有效實施風險管控的路徑與建議。

二.課程時間

本培訓設計為一天（6 小時），分為兩大主題。

主題一：金融科技賦能網(wǎng)絡金融創(chuàng)新發(fā)展

對國內(nèi)外金融科技的發(fā)展與應用情況、網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品演進以及網(wǎng)絡金融發(fā)展情況進行對比性介紹，系統(tǒng)性分析各類金融科技手段對網(wǎng)絡金融業(yè)務發(fā)展的驅(qū)動性作用，結(jié)合網(wǎng)絡金融業(yè)務發(fā)展與應用的實際案例，重點分析大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、云計算等技術手段對網(wǎng)絡金融業(yè)務設計、業(yè)務模式、業(yè)務渠道、業(yè)務運營管理、產(chǎn)品與客戶營銷等方面產(chǎn)生了哪些影響和促進。

主題二：網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品風險管控

基于銀行業(yè)所面臨的新常態(tài)和新金融環(huán)境分析，針對商業(yè)銀行各類網(wǎng)絡金融業(yè)務種類及特點進行剖析，從產(chǎn)品視角、流程視角、客戶視角、渠道視角、系統(tǒng)視角等多視角，分析網(wǎng)上銀行、手機銀行、銀行類電商平臺、信用卡業(yè)務及產(chǎn)品、銀行卡業(yè)務及產(chǎn)品、特約（惠）商戶開發(fā)與管理、收單業(yè)務、自助設備運營與管理、電話銀行與客服管理等業(yè)務的具體風險，并結(jié)合網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品的風險案例剖析，提出針對性的風險應對措施建議。

三.授課對象

本培訓內(nèi)容適合但不限于商業(yè)銀行、保險公司、證券公司等金融機構(gòu)，融資租賃公司、擔保公司等非銀金融機構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、電商平臺等類金融機構(gòu)的網(wǎng)絡金融管理部門、小貸公司業(yè)務部、運營管理部門、信息科技及風險管理等相關業(yè)務部門、職能部門的專業(yè)人員。

四.授課形式

課件內(nèi)容講授：以課件內(nèi)容為講授主線，對網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品創(chuàng)新、各類網(wǎng)絡金融業(yè)務的風險管控進行講解。

視頻素材分析：播放并講解銀行同業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)公司等網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品創(chuàng)新、風險管控方面的案例。

案例素材剖析：對銀行同業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)公司等網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品的設計、營銷、風險管控等案例進行細致剖析。

實踐實戰(zhàn)演練：預設網(wǎng)絡金融業(yè)務場景，組織參訓人員進行產(chǎn)品設計、風險管控策略設計。

五.課程收益

通過本次培訓，可系統(tǒng)性提升網(wǎng)絡金融業(yè)務管理層和實施操作層在網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品的數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新能力與風險管控能力。具體如下：

一是，參訓人員可提升在網(wǎng)絡金融方面的互聯(lián)網(wǎng)思維、大數(shù)據(jù)理念、數(shù)字化發(fā)展思路；

二是，參訓人員可系統(tǒng)性了解國內(nèi)外網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品的信息技術應用情況、創(chuàng)新發(fā)展情況和風險管控情況；

三是，參訓人員可清晰了解和掌握網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品中的各類風險和具體風險點所在，以及風險應對的思路和措施；

四是，參訓人員可深入了解如何運用大數(shù)據(jù)等金融科技手段來實現(xiàn)網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品的營銷拓展、創(chuàng)新應用、風險管控。

六.課程內(nèi)容

(一) 基礎認知篇：網(wǎng)絡金融總體認知

1. 網(wǎng)絡金融、數(shù)字化發(fā)展現(xiàn)狀

2. 網(wǎng)絡金融內(nèi)涵與作用

ü 網(wǎng)絡金融內(nèi)涵與類別

ü 網(wǎng)絡金融收益與成本

ü 網(wǎng)絡金融的主要風險

ü 網(wǎng)絡金融對商業(yè)銀行的主要價值貢獻

3. 境外銀行同業(yè)網(wǎng)絡金融業(yè)務發(fā)展

ü 境外銀行網(wǎng)絡金融業(yè)務概況

ü 境外銀行網(wǎng)絡金融產(chǎn)品簡介

4. 國內(nèi)銀行同業(yè)網(wǎng)絡金融的發(fā)展

ü 國內(nèi)同業(yè)銀行網(wǎng)絡金融業(yè)務概況

ü 國內(nèi)同業(yè)銀行網(wǎng)絡金融產(chǎn)品與案例分析

5. 國內(nèi)外先進銀行網(wǎng)絡金融的發(fā)展與競爭現(xiàn)狀

ü 國內(nèi)外同業(yè)銀行網(wǎng)絡金融業(yè)務概況

ü 網(wǎng)絡金融的產(chǎn)品設計與客戶（群）變化

ü 網(wǎng)絡金融發(fā)展的監(jiān)管與規(guī)制環(huán)境變化

ü 國內(nèi)外同業(yè)銀行網(wǎng)絡金融產(chǎn)品與案例分析

6. 網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品的市場競爭分析

ü 網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品的總體市場分析

ü 網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品的同質(zhì)化競爭

ü 網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品的非同質(zhì)競爭

ü 網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品的競爭策略與模式

(二) 產(chǎn)品分析篇：網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品分析

1. 商業(yè)銀行網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品體系

2. 網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品的內(nèi)容與邊界

3. 網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品的特點、生命周期及質(zhì)量

4. 網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品定價

ü 定價的影響因素

ü 產(chǎn)品定價方法

ü 產(chǎn)品收益分析

5. 網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品管理

ü 業(yè)務產(chǎn)品管理流程

ü 業(yè)務及產(chǎn)品管理的動態(tài)跟蹤

(三) 客群分析篇：網(wǎng)絡金融客群分析

1. 網(wǎng)絡金融客戶的客群定位

ü 網(wǎng)絡金融客戶心理及行為

ü 網(wǎng)絡金融客戶需求管理

ü 網(wǎng)絡金融客戶市場分析

? C2C 平臺業(yè)務客戶分析

? B2C 平臺業(yè)務客戶分析

? 網(wǎng)絡金融業(yè)務客戶（群）分析

ü 網(wǎng)絡金融客群細分

? 個人客群與家庭客群

? 小微企業(yè)及工商業(yè)主客群

2. 網(wǎng)絡金融客戶的數(shù)據(jù)維度分析

ü 客戶的基礎數(shù)據(jù)維度

ü 客戶的行為數(shù)據(jù)與動態(tài)數(shù)據(jù)維度

ü 客戶的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)維度

ü 客戶的外部數(shù)據(jù)維度

(四) 科技應用篇：金融科技助力網(wǎng)絡金融發(fā)展

1. 現(xiàn)代科技發(fā)展及其金融應用

ü 人工智能及其金融應用

ü 區(qū)塊鏈及其金融應用

ü 云技術及其金融應用

ü 大數(shù)據(jù)及其金融應用

ü 5G 技術及其金融應用

2. 金融科技在網(wǎng)絡金融領域的應用

ü 國際業(yè)界網(wǎng)絡金融的金融科技應用

ü BATJ 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)線上金融新發(fā)展

ü 國內(nèi)銀行業(yè)網(wǎng)絡金融產(chǎn)品競爭

? 國有大型銀行：工商銀行 E 抵快貸和建設銀行快速貸款（手機銀行）

? 股份制銀行：招商銀行小企業(yè) E 家；平安銀行新一貸、壹賬通等；興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等（網(wǎng)上銀行）

? 城市商業(yè)銀行：長沙銀行秒貸和南京銀行誠易貸等

? 農(nóng)村商業(yè)銀行：北京農(nóng)商銀行；上海農(nóng)商銀行；云南農(nóng)信社、浙江農(nóng)信社等金融產(chǎn)品（信用卡、銀行卡及網(wǎng)上銀行等）

(五) 風險管控篇：網(wǎng)絡金融風險管控分析

1. 網(wǎng)絡金融業(yè)務風險種類與成因剖析

ü 我國主要網(wǎng)絡金融業(yè)務風險案例（中行原油寶為切入）

ü 網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品風險源及成因分析

l 銀行類電商平臺風險分析

l 網(wǎng)上銀行業(yè)務及產(chǎn)品風險分析

l 手機銀行業(yè)務及產(chǎn)品風險分析

l 信用卡業(yè)務及產(chǎn)品風險分析

l 借記卡業(yè)務及產(chǎn)品風險分析

l 特約（惠）商戶開發(fā)與管理風險分析

l 收單業(yè)務及產(chǎn)品風險分析

l 自助設備管理與服務風險分析

l 電話銀行及客服中心風險分析

ü 網(wǎng)絡金融業(yè)務風險表現(xiàn)及案例分析

l 戰(zhàn)略風險：組織治理；突發(fā)事件應對等

l 安全風險：信息安全；網(wǎng)絡安全；系統(tǒng)安全；場所及設備安全等；

l 操作風險：業(yè)務流程及產(chǎn)品設計風險；人員操作；系統(tǒng)故障及突發(fā)事件；其他因素等

l 法律風險：業(yè)務告知義務履責；產(chǎn)品營銷邊界與營銷引導；洗錢風險等

l 聲譽風險：輿論風險；事后處理；信任風險。

l 市場風險：國際匯率、股市波動引發(fā)的交易風險

l 信用風險：信用卡業(yè)務、其他個貸業(yè)務等

2. 網(wǎng)絡金融業(yè)務產(chǎn)品風險分析

ü 網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品的客戶（群）甄別（信用風險、洗錢及套現(xiàn)風險、欺詐風險、網(wǎng)絡入侵等）

ü 網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品的設計缺陷（如：中行原油寶）

ü 網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品的流程缺陷（如：工行紙黃金）

ü 網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品的定價風險

ü 網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品的征信風險（授信）

ü 網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品的市場風險（產(chǎn)品同質(zhì)、競爭風險）

3. 網(wǎng)絡金融業(yè)務風險管控框架與實施情況

ü 巴塞爾銀行委員會監(jiān)管原則

ü 金融業(yè)全面風險管理原則與框架

ü 網(wǎng)絡金融業(yè)務風險管控流程及三道防線

l 網(wǎng)絡金融業(yè)務風險管控指標體系及應用

l 風險識別與風險評估－風險監(jiān)測與風險預警—風險管控效果評價

l 事前－事中－事后防線與內(nèi)部管控流程的建立

l 網(wǎng)絡金融業(yè)務風險管控技術與系統(tǒng)的應用

l 網(wǎng)絡金融業(yè)務外包風險的管控

ü 國內(nèi)外金融業(yè)的網(wǎng)絡金融業(yè)務風險監(jiān)管

l 國內(nèi)外金融業(yè)網(wǎng)絡金融監(jiān)管規(guī)范

l 網(wǎng)絡金融業(yè)務風險監(jiān)管技術及其應用

l 網(wǎng)絡金融業(yè)務風險監(jiān)管趨勢與發(fā)展

(六) 總結(jié)分析篇：網(wǎng)絡金融業(yè)務發(fā)展建議

1. 以大數(shù)據(jù)作為網(wǎng)絡金融在線產(chǎn)品基礎

ü “大數(shù)據(jù)”+市場畫像→網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品定向

ü “大數(shù)據(jù)”+客戶畫像→網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品定位

ü “大數(shù)據(jù)”+產(chǎn)品畫像→網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品定制

ü “大數(shù)據(jù)”+全景畫像→網(wǎng)絡金融業(yè)務風險管控

2. 以多場景作為網(wǎng)絡金融在線產(chǎn)品發(fā)展主線

ü 針對負債業(yè)務的網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品營銷與管控

ü 針對資產(chǎn)業(yè)務的網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品營銷與管控

ü 針對中間業(yè)務的網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品營銷與管控

3. 加強內(nèi)部管控體系建設與遵從監(jiān)管要求