反洗錢與實(shí)操技巧

課程背景：

2018年9月底，人民銀行要求將洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理納入法人金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，與其他風(fēng)險(xiǎn)管理工作齊頭并進(jìn)，徹底將反洗錢工作推向一個(gè)新的高度。

2019年隨著反洗錢工作不斷深化，金融機(jī)構(gòu)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不斷提高，中資銀行加強(qiáng)反洗錢工作走向全面合規(guī)已成為必要。

2020年初步形成“三反”法律體系。然而，反洗錢罰單井噴，反洗錢整肅節(jié)奏持續(xù)加強(qiáng)的背景之下，金融市場(chǎng)反洗錢合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)已全方位的進(jìn)入了一個(gè)“大市場(chǎng)，大競(jìng)爭(zhēng)，大監(jiān)管”的時(shí)代……

2021年反洗錢“回頭看”，人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作質(zhì)量和側(cè)重點(diǎn)有所提高。

本課程站在管理者、執(zhí)行者和實(shí)操者三大層面，針對(duì)現(xiàn)實(shí)工作中的洗錢風(fēng)險(xiǎn)和反洗錢合規(guī)管理風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行闡述，從政策、制度建設(shè)、客戶身份識(shí)別和可疑交易報(bào)告等方法和技巧的角度提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施，以期為學(xué)員了解、熟悉、運(yùn)用到反洗錢工作提供有價(jià)值的參考。同時(shí)，希望更多的銀行從業(yè)人員認(rèn)識(shí)、參與和主動(dòng)做好反洗錢工作。

課程收益：

● 幫助學(xué)員了解反洗錢最新規(guī)定和知識(shí)，增強(qiáng)反洗錢的合規(guī)意識(shí)和合規(guī)經(jīng)營(yíng)能力。

● 強(qiáng)化學(xué)員學(xué)會(huì)如何監(jiān)測(cè)洗錢行為.、客戶身份識(shí)別的基本要求，大額和可疑交易的甄別與報(bào)告，有效防范洗錢活動(dòng)的發(fā)生。

●幫助學(xué)員結(jié)合實(shí)際工作履行反洗錢合規(guī)義務(wù)的手段及措施，提高學(xué)員反洗錢工作水平。

課程時(shí)間：3天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：銀行合規(guī)主管與管理人員、總行／分行合規(guī)負(fù)責(zé)人及相關(guān)高管人員、支行反洗錢崗位主管行長(zhǎng)／副行長(zhǎng)、合規(guī)主管、銀行業(yè)務(wù)部門主管和反洗錢崗位入員、總行／分行合規(guī)部、國(guó)際結(jié)算部、運(yùn)營(yíng)管理部、會(huì)計(jì)部、零售業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部、內(nèi)審稽核部等其他業(yè)務(wù)部門相關(guān)、支行網(wǎng)點(diǎn)反洗錢崗位的相關(guān)人員

課程方式：課堂講授+視頻分享+案例分析+小組討論+現(xiàn)場(chǎng)答疑

課程大綱

第一講：國(guó)際與國(guó)內(nèi)當(dāng)前反洗錢工作面臨的形勢(shì)和金融機(jī)構(gòu)努力方向

一、美國(guó)史上最高罰款誕生

案例：某外資銀行洗錢案支付巨額美元罰款

二、各國(guó)調(diào)整反洗錢監(jiān)管的法令和監(jiān)管力度

1. 美國(guó)紐約州合規(guī)官負(fù)責(zé)制

2. 反洗錢過(guò)失追究刑事責(zé)任

3. 腐敗、詐騙罪和洗錢罪被判死刑

4. 美國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的罰款數(shù)據(jù)

5. 巨額罰款事件給銀行帶來(lái)的代價(jià)

6. 歐洲議會(huì)就利用刑法打擊洗錢犯罪的新法規(guī)達(dá)成協(xié)議

三、中資銀行海外反洗錢挑戰(zhàn)及國(guó)內(nèi)銀行工作啟示

1. 中資銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)受關(guān)注度越來(lái)越高

2. 國(guó)際反洗錢監(jiān)管加碼，中資銀行在海外罰款的數(shù)據(jù)

3. 中資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)注點(diǎn)改變：拓展業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)控制

4. 中資銀行海外罰單給予國(guó)內(nèi)銀行反洗錢工作的啟示

四、反洗錢新辦法、新形勢(shì)與監(jiān)管要求及導(dǎo)向

1. 反洗錢在中國(guó)

2. 當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行反洗錢工作形勢(shì)

3. 國(guó)內(nèi)反洗錢形勢(shì)及監(jiān)管管理變化

4. 反洗錢監(jiān)管不斷深化，人民銀行反洗錢合規(guī)管理要求更高

1）檢查方式重大調(diào)整

2）檢查滲透度加大

3）處罰金額加大

4）處罰數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)力度加大

5. 2017-2020年人行行政處罰要點(diǎn)解析（注：銀行內(nèi)部加強(qiáng)反洗錢管理具體措施和方法）

1）具體業(yè)務(wù)（WHAT）

2）合規(guī)操作（HOW）

3）監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

4）金融機(jī)構(gòu)需努力的方向（注：銀行內(nèi)部加強(qiáng)反洗錢管理具體措施）

6. 中國(guó)FATF第四輪互評(píng)估對(duì)銀行業(yè)反洗錢工作的后續(xù)影響（注：銀行內(nèi)部應(yīng)該從哪些方面加強(qiáng)反洗錢的管理和操作）

1）有效性評(píng)估情況

2）評(píng)估報(bào)告主要問(wèn)題和缺陷

3）融入具體業(yè)務(wù)，金融行業(yè)應(yīng)在哪些業(yè)務(wù)優(yōu)先行動(dòng)

7. 反洗錢/反恐融資工作強(qiáng)化公司治理

1）任命獨(dú)立反洗錢負(fù)責(zé)人

2）董事會(huì)與業(yè)務(wù)條線的責(zé)任范圍

3）信息數(shù)據(jù)采集、保存

4）數(shù)據(jù)跨境傳遞的監(jiān)管要求

8. 反洗錢是一個(gè)系統(tǒng)性工程（某證券公司處罰案例）

五、國(guó)內(nèi)銀行業(yè)反洗錢存在的困惑及問(wèn)題

1. 反洗錢工作的困惑

1）困惑點(diǎn)

2. 反洗錢工作存在的問(wèn)題

1）風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

2）部門參與度

3）基礎(chǔ)性工作

4）系統(tǒng)建設(shè)

六、緊跟人民銀行反洗錢防控措施脈絡(luò)做反洗錢工作

七、反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作要點(diǎn)

八、“一帶一路”倡議下中國(guó)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)反洗錢的挑戰(zhàn)和措施

九、他行反洗錢主動(dòng)合規(guī)經(jīng)驗(yàn)借鑒

十、2021年人民銀行反洗錢工作要點(diǎn)

第二講：認(rèn)識(shí)洗錢

1. “洗錢”的由來(lái)

2. 洗錢的三個(gè)階段

3. “八大”洗錢主要手法

4. 洗錢活動(dòng)的特點(diǎn)

5. “七大”洗錢案例分析

6. “十二大”銀行業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)

第三講：理解反洗錢和反恐怖融資

1. 反洗錢和反恐怖融資的相同與區(qū)別

2. 中國(guó)法下各類反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)

3. 中國(guó)洗錢案件主要涉及的犯罪類型

4. 中國(guó)洗錢上游7大犯罪

5. 中國(guó)洗錢案件特點(diǎn)——地域、業(yè)務(wù)

第四講：建立健全反洗錢內(nèi)部控制度

1. 什么是金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制？

2. 反洗錢內(nèi)控制度的原則

3. 反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)和基本要求

4. 金融機(jī)構(gòu)建立反洗錢內(nèi)控制度技巧

第五講：反洗錢客戶身份識(shí)別與實(shí)操技巧

一、如何成功獲取客戶詳細(xì)信息——執(zhí)行KYC流程的重要性

二、了解你的客戶（KYC）

1. KYC的原則

2. KYC四大基本流程

3. KYC八大環(huán)節(jié)

三、客戶盡職身份識(shí)別應(yīng)把握的四項(xiàng)原則

1. 勤勉盡職原則

案例分析：如何判斷規(guī)避監(jiān)管要求嫌疑

2. “了解你的客戶（KYC）”原則

案例分析：如何透過(guò)現(xiàn)象（客戶交易行為）看本質(zhì)

3. 風(fēng)險(xiǎn)為本原則

案例分析：客戶交易行為規(guī)避反洗錢要求的處理

4. 保密原則

案例分析：被凍結(jié)賬戶的處理

四、客戶身份識(shí)別工作流程建設(shè)管理

1. “以客戶為中心”的反洗錢工作流程

2. 風(fēng)險(xiǎn)控制流程與業(yè)務(wù)流程相融合的現(xiàn)實(shí)意義

3. 金融業(yè)務(wù)全覆蓋

4. 建立金融機(jī)構(gòu)法人層面的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系

五、開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作的方法和工具

1. 主要基礎(chǔ)手段

2. 個(gè)人身份驗(yàn)證

3. 新客戶的客戶身份識(shí)別工作

4. 監(jiān)管對(duì)銀行審查開(kāi)戶要求的歷程

5. 取消開(kāi)戶許可證后銀行審查開(kāi)戶的思考

六、重點(diǎn)關(guān)注特殊客戶識(shí)別

1. 實(shí)際受益人

2. 外國(guó)政要（PEP）

3. 代理人

4. 黑名單客戶

5. 國(guó)際制裁名單

6. 識(shí)別與核實(shí)受益所有人預(yù)警信號(hào)

7. 受益所有人查詢工具簡(jiǎn)介

七、特定業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)客戶身份識(shí)別

1. 大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)

2. 銀行在他人代理現(xiàn)金存取開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作的注意事項(xiàng)

3. 跨境匯兌業(yè)務(wù)

4. 銀行批量代發(fā)業(yè)務(wù)

5. 金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售風(fēng)控措施

6. 保管箱業(yè)務(wù)

7. 非面對(duì)面業(yè)務(wù)

8. 買方貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

9. 銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)

10. 委托代銷業(yè)務(wù)

11. 高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)

12. 高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)

八、非自然人客戶受益所有人的身份識(shí)別
1. 判定標(biāo)準(zhǔn)

2. 核實(shí)方式

3. 強(qiáng)化、簡(jiǎn)化或豁免識(shí)別措施

4. 資料登記與保存

5. 相關(guān)工作銜接

6. 持續(xù)關(guān)注

九、“特定非”客戶身份識(shí)別

1. 監(jiān)管制度文件

2. 主體范圍

3. 處罰措施

十、委托第三方識(shí)別客戶身份

十一、客戶盡職審查（CDD）

十二、客戶篩選和銷戶的管理

十三、對(duì)敏感“被制裁國(guó)家”的了解和案例研究

十四、妥善保存客戶身份資料和交易記錄

1. 保存內(nèi)容

2. 保存期限

3. 保密要求

討論環(huán)節(jié)與現(xiàn)場(chǎng)解答

第六講：支付結(jié)算工具與洗錢

一、現(xiàn)金交易——洗錢活動(dòng)第一步

1. 現(xiàn)金轉(zhuǎn)為銀行存款的渠道和方法

2. 現(xiàn)金交易的管理規(guī)定

3. 現(xiàn)金洗錢交易的防范措施

4. 大額現(xiàn)金存取客戶身份識(shí)別的合規(guī)要點(diǎn)

二、轉(zhuǎn)賬支付——轉(zhuǎn)移犯罪收入

1. 轉(zhuǎn)賬結(jié)算工具與洗錢

1）票據(jù)與洗錢

2）匯兌與洗錢

3）銀行卡與洗錢

2. 轉(zhuǎn)賬結(jié)算工具洗錢的防范措施

三、電子支付工具與洗錢

1. 電子支付工具種類

2. 利用電子支付工具的洗錢的方式

3. 電子支付工具對(duì)反洗錢工作的挑戰(zhàn)

討論環(huán)節(jié)：新技術(shù). 新領(lǐng)域?qū)Ψ聪村X工作的挑戰(zhàn)

四、人民銀行對(duì)銀行賬戶管理措施和“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)要求

1. 賬戶管理

2. “公轉(zhuǎn)私”異常情形

3. 應(yīng)對(duì)措施

4. 違法“公轉(zhuǎn)私”的法律風(fēng)險(xiǎn)
五、人民銀行加強(qiáng)支付結(jié)算管理核心重點(diǎn)
1. 單位支付賬戶管理
2. 買賣賬戶行為采取強(qiáng)化管理
3. 自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬管理
4. 特約商戶與受理終端管理

5. 特約商戶資金結(jié)算管理

第七講：可疑交易的識(shí)別與報(bào)告——反洗錢工作重要環(huán)節(jié)

1. 可疑交易特征

2. 可疑交易識(shí)別方法

3. 可疑交易識(shí)別途徑

4. 可疑交易報(bào)告的具體要求

5. 可疑交易報(bào)告程序

6. 可疑交易分析判斷方法

7. 報(bào)送可疑交易報(bào)告后續(xù)處理措施

8. 注意后續(xù)影響處理措施

9. 可疑交易報(bào)告合規(guī)流程

10. 涉敏業(yè)務(wù)——中資行合規(guī)管理

第八講：大額可疑交易報(bào)告合規(guī)流程建設(shè)

一、流程建設(shè)

1. 系統(tǒng)

2. 運(yùn)行

3. 合規(guī)管理

第九講：大額交易報(bào)告

1. 大額交易標(biāo)準(zhǔn)

2. 大額交易不報(bào)告內(nèi)容

第十講：法律法規(guī)、法律責(zé)任和注意事項(xiàng)

1. 《中華人民共和國(guó)反洗錢法》

2. 注意事項(xiàng)

3. 法律法規(guī)

第十一講：最新監(jiān)管政策解讀（結(jié)合銀行實(shí)際情況給予建議）

1. 《大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》最新要求解讀（2017年7月1日起實(shí)施）

2. 中國(guó)人民銀行關(guān)于《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》有關(guān)執(zhí)行要求的通知

銀發(fā)[2017]99號(hào)

3. 《關(guān)于加強(qiáng)開(kāi)戶管理及可疑交易控制措施的通知》（117號(hào)文）

4. 《關(guān)于加強(qiáng)反洗錢客戶身份識(shí)別有關(guān)工作的通知》（235號(hào)文）

5. 《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法(試行)》（銀辦發(fā)【2018】230號(hào)）

6. 《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢和反恐怖融資工作的通知》（銀辦發(fā)[2018]130）

7. 《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步做好受益所有人身份識(shí)別工作有關(guān)問(wèn)題的通知》（銀發(fā)〔2018〕164號(hào)）

8. 《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（銀保監(jiān)[2019]1號(hào)）

9. 《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2019〕85號(hào)）

10. 《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步做好銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢和反恐怖融資工作的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕238號(hào)）

11. 針對(duì)新政、金融機(jī)構(gòu)需要開(kāi)展的四大工作

1）怎么做？

2）如何做？（優(yōu)化與改造）

3）基層行工作重點(diǎn)

第十二講：識(shí)別常見(jiàn)的洗錢犯罪可疑交易案例和關(guān)鍵點(diǎn)

1. 如何識(shí)別地下錢莊的可疑交易

2. 如何識(shí)別走私洗錢的可疑交易

3. 如何識(shí)別腐敗洗錢的可疑交易

4. 如何識(shí)別詐騙洗錢的可疑交易

5. 如何識(shí)別毒品洗錢的可疑交易

6. 如何識(shí)別非法集資的可疑交易

7. 如何識(shí)別稅務(wù)洗錢的可疑交易

8. 如何識(shí)別傳銷洗錢的可疑交易
9. 涉黑洗錢案

10. 網(wǎng)絡(luò)賭博洗錢

第十三講：銀行日常業(yè)務(wù)洗錢犯罪可疑交易

一、貸款業(yè)務(wù)

1. 案例分析

2. 洗錢及相關(guān)犯罪風(fēng)險(xiǎn)

3. 洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制措施

4. 可疑交易洗錢風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

5. 可疑交易識(shí)別點(diǎn)

二、商業(yè)匯票承兌及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

1. 案例分析

2. 洗錢及相關(guān)犯罪風(fēng)險(xiǎn)

3. 洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制措施

4. 可疑交易洗錢風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

5. 可疑交易識(shí)別點(diǎn)

三、信用卡業(yè)務(wù)

1. 案例分析

2. 洗錢及相關(guān)犯罪風(fēng)險(xiǎn)

3. 洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制措施

4. 可疑交易洗錢風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

5. 可疑交易識(shí)別點(diǎn)

四、私人銀行業(yè)務(wù)

1. 案例分析

2. 洗錢及相關(guān)犯罪風(fēng)險(xiǎn)

3. 洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制措施

4. 可疑交易洗錢風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

5. 可疑交易識(shí)別點(diǎn)

五、理財(cái)業(yè)務(wù)

1. 案例分析

2. 洗錢及相關(guān)犯罪風(fēng)險(xiǎn)

3. 洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制措施

4. 可疑交易洗錢風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

5. 可疑交易識(shí)別點(diǎn)

六、保管箱業(yè)務(wù)

1. 案例分析

2. 洗錢及相關(guān)犯罪風(fēng)險(xiǎn)

3. 洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制措施

4. 可疑交易洗錢風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

5. 可疑交易識(shí)別點(diǎn)

第十四講：如何分析重點(diǎn)可疑交易

1. 交易行為分析

2. 利用其他信息資源分析

3. 開(kāi)戶資料分析

第十五講：如何撰寫重點(diǎn)可疑交易報(bào)告

1. 重點(diǎn)可疑交易報(bào)告的基本結(jié)構(gòu)

2. 重點(diǎn)可疑交易報(bào)告的技巧

3. 重點(diǎn)可疑交易報(bào)告模板

第十六講：金融機(jī)構(gòu)如何配合人民銀行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查

一、金融機(jī)構(gòu)反洗錢協(xié)查的意義

二、協(xié)助實(shí)施臨時(shí)凍結(jié)措施

三、人民銀行開(kāi)展調(diào)查核實(shí)可疑交易的前提情況

1. 金融機(jī)構(gòu)予以配合提供有關(guān)文件和資料的三種情況

2. 人行開(kāi)展調(diào)查的正規(guī)手續(xù)

3. 人行開(kāi)展調(diào)查的權(quán)限

4. 處理結(jié)果

四、反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的主要內(nèi)容

1. 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的流程

2. 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息的分析評(píng)估方式

3. 金融機(jī)構(gòu)配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的措施

五、反洗錢現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的主要內(nèi)容

1. 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查條件

2. 現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的主要內(nèi)容

六、反洗錢現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管檢查重點(diǎn)

1. 客戶身份識(shí)別（三大重點(diǎn)環(huán)節(jié)）

2. 客戶風(fēng)險(xiǎn)分類

3. 客戶身份資料及交易記錄保存

4. 大額交易和可疑交易報(bào)告

第十七講：金融機(jī)構(gòu)反洗錢績(jī)效評(píng)估

1. 金融機(jī)構(gòu)反洗錢績(jī)效評(píng)估的意義

2. 金融機(jī)構(gòu)反洗錢績(jī)效評(píng)估設(shè)計(jì)（九大維度37個(gè)子項(xiàng)目）

3. 基層行反洗錢工作內(nèi)容及要求

4. 反洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估

5. 他山之石（中資銀行與外資行經(jīng)驗(yàn)簡(jiǎn)介）

第十八講：反洗錢合規(guī)檢查

一、客戶身份識(shí)別

1. 檢查程序

2. 交易測(cè)試

二、客戶盡職調(diào)查

1. 檢查程序

2. 交易測(cè)試

3. 對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的強(qiáng)化盡職調(diào)查

三、可疑交易報(bào)告

1. 政策、程序和流程的評(píng)估
2. 可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)
3. 人工交易監(jiān)測(cè)

4. 自動(dòng)化的賬戶監(jiān)控

四、與盡職調(diào)查和可疑交易監(jiān)控相對(duì)應(yīng)的客戶風(fēng)險(xiǎn)

五、電子銀行

六、檢查人員使用的交易測(cè)試工具
課程結(jié)束與總結(jié)

備注：本課綱內(nèi)容將會(huì)根據(jù)授課群體與授課時(shí)長(zhǎng)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。（版權(quán)所有，翻印必究?。。?/p>

特別聲明：本課程內(nèi)容僅供銀行工作人員內(nèi)部培訓(xùn)，謝絕外人旁聽(tīng)，培訓(xùn)過(guò)程中謝絕錄音錄像及視頻。