| 主講老師： | 賈宏波 |  |
| 課時(shí)安排： | 可根據(jù)企業(yè)要求進(jìn)行定制 | |
| 學(xué)習(xí)費(fèi)用： | 面議 | |
| 課程預(yù)約： | 隋老師  (微信同號(hào)) |
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| 課程簡(jiǎn)介： | 當(dāng)前環(huán)境下，做好商業(yè)銀行對(duì)公授信業(yè)務(wù)的主要思考 行業(yè)分析與客戶理解 行業(yè)分析的主要方法 | |
| 內(nèi)訓(xùn)課程分類： | 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營(yíng)銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購(gòu)物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng) | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國(guó)企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國(guó)學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
| 更新時(shí)間： | 2022-11-28 19:45 |
1. 當(dāng)前環(huán)境下，做好商業(yè)銀行對(duì)公授信業(yè)務(wù)的主要思考
2. 行業(yè)分析與客戶理解
l 行業(yè)分析的主要方法
l 理解企業(yè)生命周期
l 生命周期不同階段的現(xiàn)金流呈現(xiàn)
l 周期性，非周期性和反周期性行業(yè)
l 理解關(guān)鍵控制人
l 理解客戶戰(zhàn)略與策略
l 案例：客戶違約與經(jīng)營(yíng)策略問題
l 案例：客戶違約與大規(guī)模擴(kuò)張
l 案例：客戶違約與關(guān)鍵控制人風(fēng)險(xiǎn)
l 其他分享
3. 貸前調(diào)查與客戶營(yíng)銷：實(shí)踐分享
l 客戶準(zhǔn)入與風(fēng)險(xiǎn)偏好
l 客戶策略與客戶拜訪
l 客戶關(guān)系管理
l 什么是客戶分層
l 什么是專家意見
l 貸前調(diào)查注意事項(xiàng)要點(diǎn)
l 識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)
l 客戶策略與計(jì)劃
l 收益預(yù)測(cè)
l 分享:數(shù)字化下的盡職調(diào)查
4. 理解交叉分析：大型企業(yè)與中小型企業(yè)
l 交叉分析財(cái)務(wù)與經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)
l 驗(yàn)證合理性
5. 如何識(shí)別企業(yè)的過度融資與過度擴(kuò)張
l 財(cái)務(wù)方面
l 非財(cái)務(wù)方面
l 相關(guān)案例
6. 根據(jù)公開數(shù)據(jù)整理的企業(yè)違約與破產(chǎn)案例的共同點(diǎn)：財(cái)務(wù)非財(cái)務(wù)表現(xiàn)
7. 其他分享
第一章 基本的財(cái)務(wù)分析
1. 常用的財(cái)務(wù)與信用分析方法
l 周轉(zhuǎn)能力，杠杠水平，盈利水平，成長(zhǎng)能力，收益質(zhì)量，償債能力，杜邦分析
l 小結(jié)
2. 現(xiàn)金流分析的主要內(nèi)容和主要財(cái)務(wù)比率
3. 分析進(jìn)階--跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)的實(shí)踐：
l 國(guó)際信用評(píng)級(jí)角度的信用分析框架，方法和主要關(guān)注財(cái)務(wù)比率
l 投行對(duì)客戶信用分析的關(guān)注重點(diǎn)和財(cái)務(wù)分析框架
4. 企業(yè)三張財(cái)務(wù)報(bào)表分析要點(diǎn)和重點(diǎn)項(xiàng)目介紹
l 三張財(cái)務(wù)報(bào)告之間的邏輯關(guān)系：基本理解
l 資產(chǎn)負(fù)債表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；資產(chǎn)負(fù)債表分析與企業(yè)經(jīng)營(yíng)策略判斷；資金來源與運(yùn)用平衡；
l 損益表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；如何判斷企業(yè)盈利的穩(wěn)定性與收益質(zhì)量；
l 現(xiàn)金流量表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；現(xiàn)金流量表的使用與分析要點(diǎn)；理解企業(yè)的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)圖。
5. 其他分享
第二章 信貸調(diào)查分析與審批要點(diǎn)
1. 分享：國(guó)際大型商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的架構(gòu)
2. 分享：授信的關(guān)鍵問題與思考
3. 信貸調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容和各部分注意事項(xiàng)
4. 商業(yè)銀行常用的第二還款來源簡(jiǎn)介
5. 進(jìn)階：商業(yè)銀行的其他還款來源簡(jiǎn)介
6. 保證人的擔(dān)保能力思考與衡量：財(cái)務(wù)分析與非財(cái)務(wù)分析
7. 其他還款來源介紹
8. 什么是流動(dòng)性分析及其與償債能力的關(guān)系
l 流動(dòng)性分析的基本做法
l 大比例現(xiàn)金分紅與違約
l 高現(xiàn)金與違約
l 幾個(gè)相關(guān)案例
9. 理解總債務(wù)，EBITDA與EBIT與EBITA：大型銀行的實(shí)踐
10. 償債能力與債務(wù)調(diào)整---還原負(fù)債水平
11. 理解母子公司及其相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
l 高質(zhì)押率
l 控制權(quán)
l 相關(guān)案例
12. 理解財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)
l 信用風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的關(guān)系
l 財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的基本做法與實(shí)踐
l 財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)，內(nèi)部評(píng)級(jí)與定價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)管理
l 進(jìn)階：并購(gòu)中的財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)
l 相關(guān)實(shí)例
13. 信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的壓力測(cè)試
l 壓力測(cè)試的一般做法
l 衍生品與套期保值產(chǎn)品的壓力測(cè)試
14. 大中型企業(yè)與中小型企業(yè)授信的不同點(diǎn)
15. 審批報(bào)告的關(guān)注點(diǎn)
16. 授信審批的一般原則
17. 審批與分析中如何看現(xiàn)金流：實(shí)踐分享
18. 客戶經(jīng)理與審批人員的分工協(xié)作
19. 關(guān)于評(píng)級(jí)：大型機(jī)構(gòu)如何評(píng)級(jí)
l 為什么評(píng)級(jí)如此重要
l 評(píng)級(jí)的一般方法
l 評(píng)級(jí)注意事項(xiàng)
l 評(píng)級(jí)在貸前，貸中，貸后中的作用
l 中小微企業(yè)：快速評(píng)級(jí)與評(píng)分卡方法
l 其他分享
20. 風(fēng)險(xiǎn)控制：審批與追蹤/跟蹤機(jī)制的構(gòu)建
21. 分享：
l 國(guó)際大型銀行的風(fēng)控體系
l 發(fā)揮系統(tǒng)和流程的作用
22. 其他分享
第三章 貸后追蹤與貸款管理
1. 如何理解貸后管理
2. 貸后管理的主要工作
3. 重新理解三道防線
4. 分享：大型銀行三道防線架構(gòu)與做法
5. 貸后管理的一般分工
l 大中型企業(yè)與中小型企業(yè)的不同
6. 貸后檢查
l 一般做法和要點(diǎn)
l 貸后檢查報(bào)告的撰寫
l 其他分享
7. 貸后追蹤的主要工作
8. 貸后檢查要點(diǎn)
9. 早期預(yù)警信號(hào)
l 內(nèi)部預(yù)警信號(hào)
l 外部預(yù)警信號(hào)
l 關(guān)注中小企業(yè)控制人的跑路風(fēng)險(xiǎn)
l 如何應(yīng)對(duì)與處理預(yù)警信號(hào)
l 其他分享
10. 如何避免和發(fā)現(xiàn)問題貸款：前中后臺(tái)分工
11. 不良資產(chǎn)的內(nèi)部管理策略與分工
12. 不良資產(chǎn)的一般處理與清收方式簡(jiǎn)介
13. 其他分享
第四章 償債能力與風(fēng)險(xiǎn)分析的高級(jí)方法：更深入的信用分析
1. 如何衡量權(quán)益的質(zhì)量和成色
2. 如何理解少數(shù)股東權(quán)益
3. 如何理解其他權(quán)益工具的影響
4. 如何理解其他綜合收益的影響
5. 如何理解商譽(yù)的影響
6. 如何理解稅務(wù)的影響
7. 如何理解租賃負(fù)債的最新變更
8. 如何理解和分析金融工具/金融資產(chǎn)（最新準(zhǔn)則）
9. 如何理解資產(chǎn)減值的影響
10. 如何理解公允價(jià)值變動(dòng)的影響
11. 如何理解非經(jīng)常損益的影響
12. 如何理解長(zhǎng)期投資的影響
13. 如何理解投資性房地產(chǎn)的影響
14. 理解在建工程與固定資產(chǎn)的影響
15. 各類相關(guān)違約案例分享
16. 合并財(cái)務(wù)報(bào)表的理解要點(diǎn)與編制框架
17. 理解無形資產(chǎn)和生物資產(chǎn)
18. 其他分享
第五章 財(cái)務(wù)報(bào)表粉飾與虛假識(shí)別
1. 財(cái)務(wù)報(bào)表問題識(shí)別的基本方法
l 資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表項(xiàng)目中，容易存在不實(shí)信息的項(xiàng)目
l 快速查賬，順查法，逆查法
2. 中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)中國(guó)證監(jiān)會(huì)關(guān)于識(shí)別企業(yè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)的提示
3. 分析進(jìn)階篇
l 財(cái)務(wù)報(bào)表粉飾識(shí)別的基本做法
l 利潤(rùn)表粉飾識(shí)別及案例
l 資產(chǎn)負(fù)債表粉飾識(shí)別及案例
l 關(guān)于中小企業(yè)的一些方法
4. 若干民營(yíng)企業(yè)違約案例分享
l 各違約公司簡(jiǎn)要背景
l 財(cái)務(wù)表現(xiàn)
l 違約原因
l 啟示
l 總結(jié)：民營(yíng)企業(yè)違約常見原因
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