主講老師: | 付軍勝 | |
課時安排: | 1天/6小時 | |
學習費用: | 面議 | |
課程預約: | 隋老師 (微信同號) | |
課程簡介: | 掌握信貸業(yè)務的具體流程(貸前/貸中/貸后),并能實際運用具體風控點的防范措施。 | |
內訓課程分類: | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產 | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數字化轉型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
更新時間: | 2023-08-31 16:59 |
【課程目標】
●掌握信貸業(yè)務的具體流程(貸前/貸中/貸后),并能實際運用具體風控點的防范措施
●了解不良貸款的成因,加強信貸準入管理,貸前調查做到深入調查和詳細審查,以及貸后管理;掌握各類貸款業(yè)務全流程管理規(guī)程及風險控制措施
●通過大量行業(yè)(房地產/建筑業(yè)/制造業(yè)/能源行業(yè))實際案例的分享,能總結經驗教訓,嚴守信貸防護線和警戒線,提升風險識別能力和風險防控能力,建立積極有效的信貸風險管理能力
【參訓對象】銀行信貸人員,銀行入職人員培訓
【課程時間】1天
【課程大綱】
引言:信貸風險控制的意義
1.信貸風險的歷史發(fā)展
2.信貸風險對銀行的影響
3.信貸風險對個人職業(yè)的影響
第一講:企業(yè)客戶信貸風險貸前調查的微觀層面
一、讀懂財務三張表,了解企業(yè)的真實現(xiàn)金流
1.財務報表基礎知識
1)利潤表
2)可分配利潤
3)凈利潤
4)盈余公積
5)資本成本
6)存貨周轉率的解讀
7)營業(yè)利潤差額
案例分析:一個包子鋪的財務故事
2.三張財務報表的關聯(lián)性
3.財務報告的注意點
黑洞詳解:貨幣資金/應收票據/其他應收款/應收賬款/存貨/固定資產/無形資產/在建工程/政府補助
4.不容忽視的的現(xiàn)金流量表
5.擦亮眼睛:調節(jié)利潤的“法寶”——非經常性損益發(fā)生的20種情形
二、企業(yè)背景背調(衡量中小企業(yè)價值的關鍵指標)
1.商業(yè)邏輯的解讀
2.企業(yè)硬實力背調
1)業(yè)務模式
2)管理模式
3)技術優(yōu)勢
4)產品規(guī)模
5)行業(yè)地位
案例分析:面粉廠硬實力問答式調查
3.企業(yè)軟實力背調
1)創(chuàng)始人股東背景
2)社會關系
3)政府關系
4)品牌價值
5)行業(yè)前景
6)企業(yè)文化等
案例分析:面粉廠發(fā)問式調查
第二講:企業(yè)客戶信貸風險貸款前調查的宏觀調查
1.行業(yè)的總體成本結構
2.行業(yè)所處的生命周期
3.行業(yè)的總體盈利水平
4.行業(yè)依存度及行業(yè)產品的可替代性
5.行業(yè)的法律環(huán)境及行業(yè)的宏觀經濟和政策環(huán)境
第三講:行業(yè)風險與信貸案例
一、房地產行業(yè)風險與信貸
案例分析:項目貸款20000萬元,期限3年(東方花園住宅小區(qū)項目)
熱點分析:中國房地產行業(yè)需求拐點
1.房地產項目開發(fā)流程
2.重點技術參數說明
3.行業(yè)評審技術指引
二、工程機械行業(yè)風險研究和授信評審
案例分析:YC機械制造有限公司申請流動資金貸款
近期熱點:工程機械行業(yè)的新型銷售模式
1.行業(yè)分析
2.產品分類和產業(yè)鏈
3.成本構成和競爭格局
4.行業(yè)政策
三、建筑行業(yè)風險研究和授信評審
案例分析:HY建設有限公司補充流動資金
1.行業(yè)分析
2.建筑企業(yè)的“掛靠”問題
3.多元化與轉型升級
4.保證類業(yè)務
5.行業(yè)評審技術指引
6.行業(yè)前瞻
第四講:信貸風險度量的方法
1.專家法
2.評級法
3.Z值法
4.A值法
第五講:信貸風險的控制
一、信貸風險緩釋
1.抵質押品緩釋
2.表內凈額結算緩釋
3.保證與擔保、信用衍生工具緩釋
二、信用風險轉移
1.融資類信用風險轉移
2.非融資類信用風險轉移
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