貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置

【課程背景】

在貸后管理過(guò)程中，只發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，更難解決的問(wèn)題誰(shuí)來(lái)預(yù)警、發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)怎么處理等問(wèn)題。貸后預(yù)警信號(hào)當(dāng)中，既有黑天鵝，也有灰犀牛，面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，克服心理上的障礙才是最關(guān)鍵的。本課程從技術(shù)角度和心理角度兩個(gè)方面對(duì)貸后管理進(jìn)行了講述，針對(duì)貸后管理中的難點(diǎn)，提出了操作性非常強(qiáng)的解決方法。

【課程大綱】

一、 貸后檢查的內(nèi)容和方法

1. 貸后檢查的內(nèi)容

1) 資金流向檢查

2) 貸款到期前回訪

3) 定期貸后檢查

2. 貸后檢查的方法

1) 日常觀察

A. 看合同執(zhí)行

B. 看合作態(tài)度

C. 周?chē)蚵?tīng)觀察

2) 非現(xiàn)場(chǎng)檢查

A. 查征信

B. 查網(wǎng)絡(luò)

C. 看流水

D. 看單據(jù)

3) 現(xiàn)場(chǎng)檢查

A. 開(kāi)工情況

B. 管理情況

二、 貸后預(yù)警信號(hào)

1. 行業(yè)預(yù)警信號(hào)

1) 行業(yè)過(guò)熱風(fēng)險(xiǎn)

A. 案例分析：上海鋼貿(mào)行業(yè)案例

B. 行業(yè)周期與信貸周期

C. 周期性風(fēng)險(xiǎn)的防范

2) 行業(yè)衰退風(fēng)險(xiǎn)

A. 行業(yè)生命周期

B. 行業(yè)衰退的原因

C. 成熟行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制

2. 企業(yè)預(yù)警信號(hào)

1) 早期：風(fēng)險(xiǎn)潛伏期

A. 行業(yè)繁榮期的擴(kuò)張

B. 多元化擴(kuò)張

C. 管理失控的擴(kuò)張

2) 中期：風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散期

A. 利潤(rùn)表的惡化

B. 資產(chǎn)負(fù)債表的惡化

3) 晚期：風(fēng)險(xiǎn)發(fā)作期

A. 財(cái)務(wù)維度：現(xiàn)金流日漸枯竭

B. 管理維度

C. 四方博弈局面的形成

三、 預(yù)警信號(hào)的處理：“黑天鵝”與“灰犀牛”

1. 誰(shuí)來(lái)預(yù)警

1) 誰(shuí)來(lái)當(dāng)“吹哨人”？

2) 自己無(wú)法預(yù)警

3) 聽(tīng)取多方意見(jiàn)

2. 誰(shuí)來(lái)處置

1) 具有“應(yīng)激性障礙”的人不適合處理

2) 換人戰(zhàn)術(shù)

3.  “黑天鵝”事件的發(fā)生

1) 黑天鵝的特征

A. 發(fā)生概率低

B. 具有轉(zhuǎn)折點(diǎn)意義

C. 事后可預(yù)見(jiàn)性

2) 黑天鵝事件的處理

A. 處驚不亂

B. 料敵從嚴(yán)，御敵從寬

C. 意志堅(jiān)定，措施有力

4. “灰犀?！笔录陌l(fā)生

1) 歐洲、美國(guó)對(duì)新完肺炎的預(yù)警失誤

A. 否認(rèn)：諱疾忌醫(yī)的心理

B. 拖延：減少痛苦

C. 無(wú)能為力

2) 如何解決“灰犀?！眴?wèn)題

A. 積極行動(dòng)起來(lái)

B. 深謀遠(yuǎn)慮，洞察危機(jī)

C. 鍛煉處理危機(jī)的能力

5. 技術(shù)處理方法

1) 回避風(fēng)險(xiǎn)：掌握收貸時(shí)機(jī)

A. 收回貸款的窗口期

B. 如何順利退出？

2) 壓縮風(fēng)險(xiǎn)

A. 降低額度

B. 增加擔(dān)保

C. 更換產(chǎn)品

3) 延緩風(fēng)險(xiǎn)：貸款重組

A. 展期與借新還舊

B. 更換主體

4) 轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)：怎樣賣(mài)掉手上的爛蘋(píng)果

5) 處置風(fēng)險(xiǎn)：先下手為強(qiáng)

6. 心理因素：影響收貸的幾種心理

1) 利欲熏心：如何在風(fēng)險(xiǎn)收益之間平衡

2) 謀而乏斷：如何做出有效決策

3) 感情用事：奈何明月照溝渠

4) 于心不忍：金融不屬于道德范疇

5) 心存僥幸：叢林法則