保險(xiǎn)金信托和家族信托營(yíng)銷實(shí)務(wù)

課程目標(biāo)：

1. 全方位提升銀行基層人員針對(duì)保險(xiǎn)金信托和家族信托的營(yíng)銷能力、承擔(dān)角色及工作方式，全面提升單位組織經(jīng)營(yíng)績(jī)效。

2. 掌握實(shí)戰(zhàn)性強(qiáng)的先進(jìn)營(yíng)銷理念，并能夠營(yíng)銷中提供給客戶。

3. 建立團(tuán)隊(duì)合作工作氣氛，培養(yǎng)良好的工作文化與默契，進(jìn)而建立高績(jī)效的工作團(tuán)隊(duì)。

4. 了解保險(xiǎn)金信托和家族信托的相同點(diǎn)和不同點(diǎn)，掌握分別適合哪些客群。

課程對(duì)象：支行長(zhǎng)、理財(cái)經(jīng)理

授課方式：講師講解、小組討論、案例分享、團(tuán)體模擬、情境演練、講師點(diǎn)評(píng)

課程大綱：

一、因信而托  從白帝城托孤說起的信托

1. 白帝城托孤是一個(gè)典型的信托行為，包含完整的信托要素

2. 信托的三個(gè)主體和一個(gè)客體

1) 主體--委托人、受托人、受益人

2) 客體--信托財(cái)產(chǎn)

3. 信托的四個(gè)維度

1) 信托的基礎(chǔ)是信任

2) 信托的前提是財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移

3) 信托的核心是受托人

4) 信托的目的是實(shí)現(xiàn)委托人的意愿

4. 信托行為

1) 設(shè)立信托的意思表示行為

2) 財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移行為

3) 信托登記行為

5. 家族信托同集合資金信托計(jì)劃的六大不同

6. 集合資金信托計(jì)劃本質(zhì)上是一種“同卡進(jìn)，同卡出”的自利投資行為

家族信托本質(zhì)上是一種“這卡進(jìn)，那卡出”的利他傳承行為

二、信托的核心功能—基于信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性的資產(chǎn)隔離

1. 信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于委托人未設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)

2. 信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于受托人的固有財(cái)產(chǎn)

3. 信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于同一受托人不同委托人的財(cái)產(chǎn)

4. 信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于受益人的財(cái)產(chǎn)

5. 信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立自負(fù)盈虧

三、信托財(cái)產(chǎn)的核心功能—基于法律保護(hù)的不被強(qiáng)制執(zhí)行

1. 不被強(qiáng)制執(zhí)行的法律基礎(chǔ)，《信托法》第十七條

2. 四種一般不會(huì)涉及到的除外情形

1) 設(shè)立信托前債權(quán)人已對(duì)該信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，并依法行使該權(quán)力的

2) 受托人處理信托事務(wù)所產(chǎn)生債務(wù)，債權(quán)人要求清償該債務(wù)的

3) 信托財(cái)產(chǎn)本身應(yīng)擔(dān)負(fù)的稅款

4) 法律規(guī)定的其他情形

四、家族信托

1. 家族信托的定義

2. 家族信托的設(shè)立流程

1) 初步溝通，了解需求

2) 梳理財(cái)產(chǎn)，盡職調(diào)查

3) 需求細(xì)化，草擬方案

4) 復(fù)雜條款，稅務(wù)籌劃

5) 后臺(tái)準(zhǔn)備，監(jiān)管預(yù)登記

6) 合同簽約，資金劃轉(zhuǎn)

3. 家族信托的五大基礎(chǔ)功能

1) 有效的資產(chǎn)隔離

2) 靈活的財(cái)富傳承

3) 可靠的財(cái)富管理

4) 嚴(yán)格的隱私保護(hù)

5) 特殊目的的實(shí)現(xiàn)

五、保險(xiǎn)金信托

1. 保險(xiǎn)金信托的定義

2. 保險(xiǎn)金信托的模式

1) 1.0版

2) 2.0版

3) 3.0版

3. 保險(xiǎn)金信托的設(shè)立流程

1) 提出需求意向

2) 配置大額保險(xiǎn)

3) 細(xì)化信托方案

4) 變更受益人

5) 盡職調(diào)查

6) 擬訂信托合同

7) 簽訂信托合同

8) 完成信托合同

4. 保險(xiǎn)金信托相較于人壽保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)

1) 受益人的范圍更廣

2) 保險(xiǎn)金的安排更靈活

3) 保險(xiǎn)金更安全

4) 實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)金的再管理

六、保險(xiǎn)金信托相較于家族信托的優(yōu)勢(shì)

1. 保險(xiǎn)杠桿可以放大資產(chǎn)規(guī)模

2. 門檻低，受眾廣

3. 操作便捷，爭(zhēng)議少

4. 流動(dòng)性較強(qiáng)

七、保險(xiǎn)金信托的其他優(yōu)勢(shì)

1. 更加豐富的傳承方案

2. 增加傳承方案的確定性

3. 防范家庭債務(wù)及爭(zhēng)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

4. 規(guī)避繁瑣的繼承手續(xù)

5. 更好地進(jìn)行稅務(wù)籌劃

八、保險(xiǎn)金信托案例

1. 家企資產(chǎn)隔離案例

2. 婚姻問題案例

3. 防范子女揮霍案例

4. 特殊家庭成員照顧案例