以終為始，重新理解財富 ——超級黑天鵝下的資產(chǎn)配置

課程介紹:

當前，新冠肺炎疫情在全球呈加速擴散蔓延態(tài)勢，全球確診病例已超過千萬例，3月中旬，美股發(fā)生了歷史性的十日內(nèi)4次熔斷，受美股影響，全球股市出現(xiàn)恐慌性下跌，歐洲各國股市也跟著創(chuàng)下了歷史記錄；同時，黃金、數(shù)字貨幣比特幣、國際原油價格大跌；再到NBA、歐洲足球聯(lián)賽、東京2020奧運會陸續(xù)宣布延期，諸多的跡象都顯示新冠肺炎疫情這個“黑天鵝”飛得越來越高，疫情產(chǎn)生的影響已遠遠超出公共衛(wèi)生層面，其對全球經(jīng)濟的影響不斷顯現(xiàn)，并對全球生產(chǎn)和需求都造成了全面沖擊。為減緩疫情給經(jīng)濟生活帶來的沖擊，美聯(lián)儲3月連續(xù)兩次緊急降息，并宣布“無上限”量化寬松政策；歐洲央行也推出價值近萬億歐元的緊急資產(chǎn)購買計劃，可見，多國政府都采取了針對性的財政政策。然而，“大水漫灌”的“抗疫”方式也可能會產(chǎn)生一系列后續(xù)風險，以“印鈔”方式“抗疫”，在此類寬松政策之下，通縮與通脹也可能只是一線之間的事。

在市場彌漫恐慌情緒之時，沒有任何一個經(jīng)濟體能夠獨善其身，如何守住財富，跑贏經(jīng)濟大勢，從而實現(xiàn)資產(chǎn)避險、保值增值的目標，成為了人們面臨的問題。做為專業(yè)的金融理財人員，如何利用好一系列專業(yè)的綜合金融工具為客戶提供專業(yè)、個性化的財富管理方案，為客戶創(chuàng)造價值，提升客戶資產(chǎn)就成了專業(yè)理財師們的基本能力。

本課程從疫情后新的客戶需求和風險理念入手深入剖析，直擊客戶痛點，并從家庭財務分析、現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃等角度對疫后家庭資產(chǎn)配置和財務規(guī)劃進行系統(tǒng)性講解，以更好的提升銀行專業(yè)理財師的綜合金融管理能力。

課程時間：1-2天

課程大綱：

第一部 超級黑天鵝下的新市場和新客戶

1. 2020年的新市場

l 從金融市場看：原油期貨價格暴跌、美國海軍集體趴窩、美國最嚴重的金融危機、全球新冠影響

l 從實體經(jīng)濟看：資金鏈斷裂、人工成本激增、業(yè)務產(chǎn)能受挫

l 從百姓生活看：二手房掛牌暴增，收入、安全成為首要因素

l 短中期的煎熬是必然經(jīng)歷，流動性是當下最稀缺的資源

2. 后疫情時期的新客戶

l 居安思危

l 力爭上游

l 尋求意義

3. 后疫情時間的家庭財務規(guī)劃

l 勞動性收入和資本性收入

l 財富管理的核心：過程中的技術(shù)和心態(tài)，結(jié)果的定向和定量

l 面向未來的資產(chǎn)配置三大重點

第二部 家庭財務分析

1. 家庭財務分析重要性

l 幫助家庭建立分析經(jīng)營情況的數(shù)據(jù)

l 幫助家庭分析理財目標的合理性

l 分析家庭財務存在的問題并診斷

2. 家庭財務分析依據(jù)

l 家庭資產(chǎn)負債表——時點指標

l 家庭收入支出表——時期指標

3. 家庭財務分析比率計算

l 流動性比率

l 結(jié)余比率

l 財務負擔比率

l 負債比率

l 清償比率

l 債務償還收入比率

l 投資與凈資產(chǎn)比率

l 保險比率

l 投資收益比率

l 財務自由比率

4. 家庭財務分析的案例

第三部 現(xiàn)金規(guī)劃

1. 現(xiàn)金規(guī)劃的概念

2. 現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物

3. 分析客戶的現(xiàn)金規(guī)劃需求

l 對資產(chǎn)流動性的要求

l 持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物機會成本

4. 現(xiàn)金規(guī)劃工具

l 現(xiàn)金

l 貨幣市場基本

l 債券基金

l 銀行理財（現(xiàn)金管理類、固收類）

l 券商集合理財產(chǎn)品

l 銀行儲蓄業(yè)務

l 信用卡

l 保單貸款

5. 制定現(xiàn)金規(guī)劃方案

l 現(xiàn)金規(guī)劃的原則

l 現(xiàn)金規(guī)劃工作程序

第四部 消費支出規(guī)劃

1. 家庭消費概述

l 家庭消費模式

l 不同生命周期階段的消費特征及規(guī)劃建議

2. 家庭減債計劃

3. 住房消費規(guī)劃

住房消費規(guī)劃的必要性

房地產(chǎn)規(guī)劃流程

租房與購房的優(yōu)缺點區(qū)別

購房財務規(guī)劃的主要指標

住房貸款的兩種還款方式比較

4. 汽車消費規(guī)劃

第五部 教育規(guī)劃

1. 教育規(guī)劃的必要性

l 教育規(guī)劃的概念

l 高等教育金特征

l 教育負擔比

2. 教育規(guī)劃工具

l 規(guī)劃目標

l 教育保險

l 教育信托

l 證券投資基金

l 教育儲蓄

3. 教育規(guī)劃方案

l 教育規(guī)劃邏輯

l 教育規(guī)劃原則

l 教育工具組合

l 教育規(guī)劃方案制作

第六部 退休養(yǎng)老規(guī)劃

1. 退休養(yǎng)老的影響因素

l 馬斯洛需求理論與老年需求

l 人口與家庭結(jié)構(gòu)變化影響?zhàn)B老規(guī)劃

l 經(jīng)濟社會發(fā)展對退休養(yǎng)老的影響

l 家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)對退休養(yǎng)老的影響

l 我國養(yǎng)老服務模式的影響

2. 老年人面臨的風險

l 老年人長壽風險

l 老年人疾病風險

l 老年人理財風險

l 老年人消費風險

3. 退休養(yǎng)老規(guī)劃的工具

l 社保養(yǎng)老

l 企業(yè)年金

l 商業(yè)養(yǎng)老保險

l 養(yǎng)老目標基金

l 銀行養(yǎng)老理財產(chǎn)品

l 住房反向抵押貸款

l 養(yǎng)老金信托產(chǎn)品

4. 退休養(yǎng)老規(guī)劃基本原則

l 及早規(guī)劃原則

l 彈性化原則

l 退休金收益性原則

l 謹慎性原則

5. 退休養(yǎng)老規(guī)劃的流程

l 確定退休目標(退休年齡、生活質(zhì)量要求)

l 從退休后的支出角度預測資金需求-C

l 計算缺口-B，制定退休規(guī)劃方案

l 執(zhí)行退休規(guī)劃方案

l 調(diào)整退休規(guī)劃方案

6. 制定退休養(yǎng)老規(guī)劃方案

第一步：預測資金需求

第二步：預測退休收入

第三步：計算退休基金缺口

第四步：制定方案

第七部 家庭財務資產(chǎn)配置流程實戰(zhàn)

1. 建立客戶關(guān)系

l 取得客戶信任

2. 問卷調(diào)查

l 收集客戶數(shù)據(jù)

l 決定目標與期望

3. 財務分析

l 資產(chǎn)負債表

l 收支儲蓄表

l 風險測算

4. 理財規(guī)劃

l 資產(chǎn)配置方案制定

l 資產(chǎn)配置方案呈現(xiàn)